16:31, 08.07.2013

На обсуждение: «Потребительские кредиты консервируют бедность»

Среди бедных, как и среди богатых, очень важно демонстративное потребление, для этого и нужны кредиты. Как сообщают сегодня «Ведомости», законопроект о банкротстве физических лиц, рассмотрение которого ожидается в думе в сентябре, ударит в первую очередь по малообеспеченным гражданам.

 

13916621_news_bigpic.jpg

Фото vedomosti.ru

Государство стремится ужесточить наказания для хронических должников. С одной стороны, банки действительно нуждаются в защите от неплательщиков. С другой стороны, очевидно, что поход на должников предпринимается в тот момент, когда просроченная задолженность граждан перед банками достигла рекордных высот.

Председатель думского комитета по энергетике Иван Грачев бьет тревогу: в ходе осенней сессии могут быть рассмотрены поправки в законопроект о банкротстве физических лиц и в закон об исполнительном производстве, позволяющие выселять из единственного жилья должников по потребительским кредитам. В апреле Минрегион публиковал для обсуждения проект законодательных изменений для конфискации квартиры за коммунальные долги (в Думу не поступил). Сейчас практически за любой долг (не только по кредиту) гражданина могут не выпустить за границу.

Проблема долгов существует. Просроченная задолженность граждан перед банками по потребительским кредитам растет и по итогам года составит 400 млрд руб., по недавнему прогнозу Standard & Poor’s. Необеспеченные кредиты занимают более 60% розничного портфеля. ЦБ в этом году ужесточил нормы резервирования и расчета капитала, что позволит ограничить рискованные действия банков.

Пафос поправок о конфискации единственного жилья заключается в том, чтобы препятствовать мошенническим действиям — например, вложениям кредитных средств в роскошную квартиру, которую нельзя отобрать, согласно Жилищному кодексу. Однако нельзя исключать, что новые меры взыскания будут применяться к менее обеспеченным российским гражданам — именно они сильно закредитованы.

По данным исследования ИС РАН и Фонда Фридриха Эберта «Бедность и неравенства в современной России», долги есть у 55% бедных «по доходам», 45% бедных «по лишениям» и 35% небедных. Доля имеющих банковские кредиты бедных «по доходам» за последние 10 лет выросла в 5,5 раза, а бедных «по лишениям» — в 3,5 раза.

Зачем бедные берут кредиты? Во-первых, они часто не обладают достаточной финансовой грамотностью и не могут оценить реальных условий кредита. В результате они попадают в долговую кабалу, из которой не имеют возможности выбраться.

Во-вторых, среди бедных, как и среди богатых, очень важно демонстративное потребление: для бедных оно выражается в покупке товаров длительного пользования; таким образом они пытаются повысить самооценку и сохранить социальный капитал — не выпасть из сообщества. Связи, уважение со стороны друзей и знакомых важны для россиян, так что существуют психологические причины для чрезмерного увлечения кредитами. Этим пользуются не только банки, но и государство. Государство поощряло потребительское кредитование ради макроэкономических показателей. Теперь, ужесточив наказания для должников, оно обрушится прежде всего на бедных.

923

Комментарии (23)

Добавить комментарий
  • 222
    08 июля 2013 г., 17:03:33
    Ответить
    Довели Россию до нищеты. Плачу.
  • 769
    08 июля 2013 г., 17:16:54
    Ответить
    правильно говорят, что смелость берет города, глупость - кредиты.
    • согласна
      08 июля 2013 г., 23:31:25
      Ответить
      среди моих знакомых - почти все кредитах, как в паутине
      Сами кувыркаются,вечно в долгах по уши, и еще мне советуют. На кой пес такая жизнь...
  • 123
    08 июля 2013 г., 17:34:28
    Ответить
    Самое страшное в России - это ипотека.
    Можешь платить, платить, и остаться ни с чем - без квартиры, без денег и ещё с долгами. Ипотечные квартиры должны реализовываться по рыночной цене, а не цене залога, как сейчас. Но делается ВСЁ, чтобы было второе. И крутятся у этой кормушки определённая кучка людей, обирая при этом и без того нищих.
    • шум
      09 июля 2013 г., 11:22:51
      Ответить
      Самое страшное это даже не ипотека, а запредельные цены на жильё. Фактически люди поставлены в безвыходное положение, хочешь жить в городе - покупай квартиру за миллионы, нет денег, бери ипотеку или снимай за бешенные деньги. Есть альтернатива, покупать землю подальше от города и строить свой дом, тогда в разы дешевле обойдется, но опять же там ни работы, ни инфрастукутуры, ни благ цивилизации к котороым городские жители привыкли...
  • 222-му
    08 июля 2013 г., 18:30:05
    Ответить
    зато понты дороже денег. Если с мозгамиу электората не очень, то по закону дарвина они должны вымереть. Короче, сами виноваты большая часть дефолтников
    • 222
      08 июля 2013 г., 19:46:05
      Ответить
      Какие понты в стиралке или холодильнике? Просто населению бабок мало плотят, а кредиты выдают всем, чтоб почувствовали себя людьми в последний раз. А люди берут, понимая, что не отдадут (инфляция спишет или суд, че с убогово возьмешь). Это же надо так мало зарабатывать, чтоб стиралку в кредит брать :((((. Есть конечно категория полных ..., но их мало. Остальные берут от безисходности.
      • 222-му
        08 июля 2013 г., 20:41:12
        Ответить
        Недавно читал статистику по данной тематике три четверти кредитов - это на товары из серии: телевизор диагональю от 40 дюймов, новый огрызок, бюджетная инопомойка. То есть на то, что постоянно рекламируется как товары, подтверждающие статусность владельца. Покупка холодильника в кредит - это обдуманный шаг, и тут берущий деньги понимает, что этот товар ему реально необходим. А покупающий планшетник в кредит думает, что находится в тренде моды, и как успешный человек должен иметь его. Только вот на деле получается, что не человек имеет планшетник, а банк имеет человека из=за отсутствия у него мозгов. Вы подумайте над ситуацией. Большинство банков, работающих в формате POS-кредитования - иностранные. Вы берете у иностранцев деньги в долг для того, чтобы купить иностранные товары. Вас дважды имеют ребята из заграницы.

        ЗЫ: Променяли суверенитет на трусы со стразами - теперь будете простым электоратом
  • Добавить
    08 июля 2013 г., 18:41:59
    Ответить
    «Потребительские кредиты консервируют бедность»


    можно так смотреть на вещи, а можно сказать, что в этом кроется в немалой степени объяснение известного аргумента всех "встающих с колен", дескать, посмотрите на улицы - сколько новых импортных машин...))
  • Виктор
    08 июля 2013 г., 18:50:18
    Ответить
    Хочу весь мир и ещё 5 процентов
    • 222
      08 июля 2013 г., 19:51:32
      Ответить
      Во всем мире идет кредитное сжатие, а у нас кредитное расширение. 40% за прошлый год и 25% с начала этого года. Стока депозиты не растут. На заемные деньги, у запада. Взяли на себя валютные риски, счас рубль обвалят и побегут банки к правительству брать кредиты под 0% и разгонять рубль. Как раз закроют убытки (невозвратные кредиты), тока че они потом делать будут, подорвав доверие к банковской системе? Постоянно брать напечатанные рубли, разгонять инфляцию, играть на валюте в девальвацию? Кароче, хлеб по 100 руб. не за горами.
  • Кризис жанра (с)
    08 июля 2013 г., 20:05:30
    Ответить
    У БНК только ссылки на другие ресурсы. Своих нет.
    Затирай, Шура, затирай (почти классика).
    • 222
      08 июля 2013 г., 20:08:50
      Ответить
      Чтоб что-то писать, нужно быть профессионалом в этом деле, о котором пишешь. Заказывать статьи - дорого. А тема актуальная. Должен же народ знать.
      • Знать о чем?
        08 июля 2013 г., 20:30:19
        Ответить
        О кризисе БНК?
        • 222
          08 июля 2013 г., 20:34:42
          Ответить
          Об актуальных проблемах )))))) Меня это тоже волнует ))))) Хочу поговорить с умными людьми на БНК )))))
          • Кризис жанра (с)
            08 июля 2013 г., 20:44:14
            Ответить
            Простите, вмешался
            только, пожалуйста, с самыми умными. Представители БНК - исчезающий вид, успейте поговорить.
  • буквально вчера...
    08 июля 2013 г., 20:52:11
    Ответить
    Жадные до денег и неразборчивые в связях банки дают кредиты жадным до социальной статусности бедным Людмилам Ивановным. Людмилы Ивановны дают банкам чужие телефонные номера в качестве "контактных". Буквально вчера звонили на мой номер из одного такого банка, разыскивали вероломную Людмилу Ивановну. Девочка из кредитного отдела пыталась напустить строгости в голос и добиться выдачи моих Ф.И. и О. Пришлось пригрозить прокуратурой.
    Неужели при выдаче банком кредита трудно было проверить ту лапшу, которую оная Людмила Ивановна навешала банковскому клерку на уши?
    • а сегодня
      08 июля 2013 г., 21:59:01
      Ответить
      нация в беде
      Народ загнали в долговую кабалу. Так было задумано. А теперь глумятся над своим народом, спесиво "объясняя" ему, что "нужно же быть не тупыми, а очень юридически грамотными". Да вот только у работяги, машущего кайлом,или у водителя "пашушего" 16 часов в день, нет никакой возможности разогнуть спину и начать изучать юридические и финансовые дисциплины! А наши грамотные "товарищи"(т.е. слуги народа), ничего не предприняли для цивилизованного процесса кредитования населения, работающего на этих самых "слуг народа". Кстати, а как и на каких условиях осуществляется кредитование в странах с развитой экономикой? И каковы процентные ставки при осуществлении кредитования в других странах? А то может быть нашим специалистам по обдиранию шкуры с населения уже нужно срочно ехать на учёбу "за бугор"?
      • не знаю точно
        09 июля 2013 г., 14:51:09
        Ответить
        говорят в cif 5-7%
      • согласен
        09 июля 2013 г., 14:53:53
        Ответить
        100%
        любимое правительство делает все для уничтожения любимого народа. 90% в стране бедных, законы приняты такие чтоб по самые помидоры опустить народ.
  • вау
    08 июля 2013 г., 23:14:17
    Ответить
    статусность кредитуемого - изрядный жупел - москва, имея три с руб** и пять с регионов, в тряпку бы молчала
  • 22
    09 июля 2013 г., 19:31:36
    Ответить
    Мой брат, трижды судимый, нигде официально не работавший, умудрился взять кредит. Отдавать естественно не собирался, т.к. нигде не работает. Сейчас опять отбывает наказание. Банкиры - коллекторы мне названивали, предлагали за него кредит вернуть. Но сейчас отстали. Честно, не думал, что в банка такие тупые работают.
  • granth
    23 окт. 2013 г., 2:02:57
    Ответить
    Привет каждое тело,
    Привет каждое тело,
    В качестве законного кредита всегда была главной заботой клиентов, которые
    было проблематично займах и гарантиях финансовых потребностей является то, что
    клиенты всегда тревожно, когда получения кредита от законного
    кредитор кредиты Уилфорду Грант, эта разница может кредитной отрасли мы
    для предоставления кредитов, в пределах от $ 2000 до $ 100,000,00000 E-MAIL США VIA

    Наши услуги включают:
    * Инвесторы Кредиты
    * Консолидации задолженности
    * Второй ипотечный
    * Бизнес-кредиты
    * Личный Кредиты
    Международные займы
    Ни одна из них, и нет кредитной проверки, 100% гарантии, что Вам нужно сделать, это
    Дайте нам знать, что вы хотите, и мы действительно ваша мечта, Эрик
    займа компании сказали «да», когда банки говорят: нет, мы наконец не Finance Limited
    кредитование фирм, посредников, небольшие финансовые учреждения, потому что у нас
    Неограниченное капитала для получения дополнительной информации посетите получить кредит от: Пожалуйста,
    немедленное реагирование на это сообщение:
    Личное заявление кредита