На обсуждение: «Кредит: расстрельный»
Россияне все больше предпочитают жить в долг. Объемы розничных кредитов растут. Как сообщила «Российская газета», ссылаясь на данные ЦБ, в июне 2013 года портфели розничных кредитов российских банков увеличились на 2,6 процента. В мае тоже был прирост - 2,7 процента. Но если к осени начнет «чихать» экономика, многие из заемщиков окажутся беззащитными перед кредиторами.
Фото yandex.ru
- «Закредитованность» населения находится на очень высоком уровне, причем бедные слои, которые активнее всего пользуются потребительскими кредитами, ежемесячно в счет долгов и процентов отдают банкам и микрофинансовым организациям до 40-50 процентов от своих доходов. А чтобы расплачиваться дальше, вынуждены брать все новые кредиты, - говорит научный сотрудник института Центра развития НИУ «Высшая школы экономики» Дмитрий Мирошниченко. По его словам, при малейшем ухудшении экономической ситуации в стране должники окажутся один на один с тремя-четырьмя кредиторами или коллекторами и шансов достойно выбраться из ловушки у них не будет.
Между тем, судя по планам многих банков, в 2013 году они намерены нарастить продажи коллекторам проблемных кредитов. В 2012 году банки продали долгов коллекторам на десятки миллиардов рублей. При этом сами коллекторы до сих пор не ограничены в способах их «выбивания» из граждан. По словам главы Ассоциации региональных банков Анатолия Аксакова, как правило, это запугивание должников, давление на родственников.
- Методов масса, уже есть случаи использования камуфляжа, военизированной формы, - говорит Аксаков. По его словам, чтобы ликвидировать нецивилизованные методы, необходимо ввести в законодательные рамки и право переуступки банками долгов по кредитным договорам, и ограничение действий коллекторов, и механизмы аккредитации коллекторских агентств. Предусмотреть ответственность.
Мирошниченко между тем подчеркивает, что такие важнейшие социально значимые законопроекты о взаимодействии финансовых организаций и населения, как закон о регулировании коллекторской деятельности, о потребительском кредитовании, о банкротстве физических лиц, о ростовщическом проценте, которые бы навели порядок на рынке кредитов и защитили семьи от финансовых трагедий в случае тупиковых жизненных ситуаций, так и не приняты. Зато расцветают новые виды «дикого» кредитования.
Ты тратишь и ничего не чувствуешь. Но долги нарастают лавионообразно. И в один момент оказываешься не в состоянии платить
На этот раз речь идет о так называемых револьверных (возобновляемых) кредитов, предназначенных для оплаты товаров и услуг частными лицами по кредитным картам. Схема следующая. Банк под довольно высокий процент, в среднем 25-30 процентов, открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов и поручительств. Держатель пластиковой кредитки в пределах лимита может совершать разнообразные покупки, выплачивая минимальный платеж от общей задолженности. При этом имеет возможность выбирать: либо погашать всю сумму кредита по карте в конце месяца, либо только часть потраченных средств, перенося долг на следующий месяц.
Получается, что, таким образом, в месяц можно выплачивать хоть 5 процентов долга. Но в этом случае к сумме долга вновь прибавляются проценты. «100 рублей потратили, на 10 рублей оплатили долг. На 90 рублей вам снова начислили проценты. Кроме того громадные комиссии (до 4 процентов) за снятие наличных в банкоматах с этого вида карт.
- Этот особый вид кредитования, жестко регулируемый во многих странах, несет большие социальные риски, как для банков, так и для населения, - предупреждает аналитик рынка банковских услуг. При отсутствии графика платежей, окончания срока кредита, люди на них подсаживаются.
- Ты тратишь и ничего не чувствуешь. Но долги нарастают лавинообразно. И один момент человек оказывается не в состоянии платить. А если лишился работы, заболел, то в отсутствие законодательного регулирования ситуация тупиковая, - замечает эксперт. Хотя для банков сегодня этот вид кредитов и становится важной статьей доходов (до 60 процентов с карты) а многие даже уже «специализируются» только на этом виде кредитования, угроза лавинообразного нарастания «плохих» долгов для них также реальна, несмотря на высокие перестраховочные процентные ставки. В России этот сегмент развивается дико и наиболее быстрыми темпами, предупреждает эксперт. Сфера действия кредитных карт для физических лиц регулируется общими положениями гражданского законодательства и не подпадает под банковское. По мнению Мирошниченко, необходим отдельный закон о кредитных картах, который поможет снять многочисленные риски.
- Южная Корея, Америка, Великобритания уже прошли через анархию в этом финансовом секторе, которая привела к социальным потрясениям. Лучше вовремя учесть этот опыт, - говорит он. Что касается процентных ставок по кредитам, особенно в секторе микрофинансовых организаций, в ломбардах, то в отсутствие ограничений они растут еще более дикими способами. От 365 до 2,5 тысячи годовых. И такие прецеденты зафиксированы.
- Человек берет взаймы, до зарплаты две тысячи рублей на два дня и платит за это процент- 100 рублей. Вроде сумма для него небольшая, если деньги нужны позарез, но на самом деле - грабительская,- говорит Анатолий Аксаков, чей законопроект о ростовщическом проценте, ограничивающий беспредел на финансовом рынке потребкредитования, пока тоже лежит под сукном.
Комментарии (40)
Да и какая разница, Ляли, Выльгорт или Москва? Если у человека вместо головы кочан капусты, то это его личная проблема.
Я не работник банка, но перекладывать проблемы с больной головы на здоровую тоже не надо.
Кстати - "право переуступки банками долгов по кредитным договорам" - есть такое, Верховный суд уже высказался по этому поводу в пользу заемщиков, что уступать долг физика некредитной организации нельзя. Если автор статьи не знает, это его проблема.
В общем и целом - в стране в отношении банков давно не собес и никто никого никуда тянуть и объяснять ничего не должен.
Если человек хочет получить информацию и разобраться, он может; если человек не хочет, он ищет виноватого.
Кто сможет будет учиться на Чужих ошибках.
Я лично в ПРИНЦИПЕ в долг не живу. Вообще никак. И детям внушаю это же самое.
А какого корнеплода встреча этих ... за счет бюджета?
Раскольников - не герой, а предупреждение. Помните об этом, господа любители русской словесности :))
Возбуждение ненависти либо вражды, а равно унижение человеческого достоинства
1. Действия, направленные на возбуждение ненависти либо вражды, а также на унижение достоинства человека либо группы лиц по признакам пола, расы, национальности, языка, происхождения, отношения к религии, а равно принадлежности к какой-либо социальной группе, совершенные публично или с использованием средств массовой информации, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Экспроприаторов экспроприируют. Банковская система давно на ладан дышит.
2. Те же деяния, совершенные с использованием средств массовой информации, -
наказываются принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН №114-ФЗ "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЭКСТРЕМИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
Статья 1. Основные понятия
Для целей настоящего Федерального закона применяются следующие основные понятия:
1) экстремистская деятельность (экстремизм):
насильственное изменение основ конституционного строя и нарушение целостности Российской Федерации;
публичное оправдание терроризма и иная террористическая деятельность;
возбуждение социальной, расовой, национальной или религиозной розни;
пропаганда исключительности, превосходства либо неполноценности человека по признаку его социальной, расовой, национальной, религиозной или языковой принадлежности или отношения к религии;
ставка по кредиту указана в договоре, оглашена в ходе подписания и выдачи кредита. Разного рода комиссии с граждан давно никто не берет, т.к. суды встали на сторону граждан и запретили взимать "излишние" тарифы- только процент и все!
приписки и маленький шрифт тоже давно "вне закона"!
что еще надо гражданам ? халявы ?
а знаете, где лежит бесплатный сыр ?
политические деятели давно пропагандирует популистические лозунги, что "у нас демократия- власть принадлежит народу"
а ведь демократия- это не только это. Демократия- это свобода воли, свобода работы, свобода деятельности, в т.ч. предпринимательской деятельности
если у меня берут деньги, почему я должен мириться с их невозвратом ?
что я скажу своим вкладчикам, если принятый от них вклад я не смогу отдать обратно, т.к. "умный" заемщик невозвращает мне кредит?
а ведь вкладчиками бывают не только олигархи и магнаты! среди них большинство все-таки обычных рабочих и служащих. пенсионеров и инвалидов, старающих накопить хоть какие-то сбережения!
банки с тех пор так обложили контрольными функциями, что проводить там махинации могут только откровенные бандосы
вспомните, из оставшихся 1000 банков сколько Вы слышали об банкростве ? Верно- слышали только о кавказских банках!
Ваши демагогические выпады напоминают времена железного занавеса, когда карали только за тунеядство и валютные спекуляции
наверное, Вы тогда были на коне правосудия?
очень жаль, что с тех пор минуло уже 20 лет... воспоминания мучают ?
Что касается процентов-кредитов и т.д.
Конечно, народ после школы отключает мозг и забывает правила счета и правописания. Но и банки виноваты - нет единого, унифицированного стандарта представления стоимости кредита. Все ловчим, придумываем "переплаты", "эффективные ставки", "полную стоимость кредита".
Вот в этом зло. Что касается исламского банкинга, то идея изначально неплоха, но вот про все нюансы мы не знаем.
>банки с тех пор так обложили контрольными функциями, что проводить там махинации могут только откровенные бандосы
Рисованные балансы - знаем. И Сбербанк Капитал и ВТБ капитал - слышали. 25% можно выдавать подконтрольным структурам банков, а так же карманные банки холдингов, привлекающие деньги вкладчиков. Лебедев все подробно рассказал, только реакции власти и "карающего меча" чет не видно.
Слышно было в 2008-2009 годах о спасении банковской системы, в результате которой производство упало на 17%, а рубль девальвировали на 46%. Сколько тогда банков чуть не полегло? Банк это учет, а не спекуляция. А счас рост экономики на 2%, а рост кредитования на 25%. Доспекулируются, что отвечать придется населению.
Счас банки финансируют строительство в Сочи, будут финансировать олимпиаду и ЧМ. Уже заявили, что половину вложений не вернут. А там деньги вкладчиков. После олимпиады можно из госбанков бабки забирать, кто последний, тот получит обесцененными руб**ми )))))
Кредиты, выданные на олимпийские стройки придется возвращать из бюджета
И где здесь риски банкиров? Все за счет населения. И как можно назвать таких банкиров? Там просто пополам строители и банкиры попилили и вкладчикам счас будут втирать.
поройтесь в интернете, википедии, обновите свою терминологию
Или вы банкирами называете только те банки, которые вас кидают ?
типа, если ты меня не кинул, то ты не банкир, а лох?
после всего вышесказанного у меня одна дорога- за границу.
Так и говорите, я учетчик, меня там никто не ждет, т.к. там своих хватает, а тут я могу творить что хочу.
Вот так просто банкиров могут кинуть не в свое стране ))))))))))
Банкир - владелец банка, остальные - наемные служащие.
если Ваш ресторан приносит вам 100% прибыли на вложенный бакс, то банк возьмет свою долю только 20% (плюс-минус5%)
остальное- ваше
учтите, что при этом ваших собственных денег там вообще нету!
например, было у вас 100 лимонов
имели вы с них 40 лимонов прибыли
банк дал вам еще 100 лимонов в кредит
вы стали получать прибыли уже не 40 лимонов, а 80 (40+40)
банк забрал свои 20 лимонов
и осталось у вас 60 лимонов (80-20)
прибыль увеличилась наполовину
это плохо ?