На обсуждение: «Правила обмена валюты ужесточаются»
С предстоящего понедельника банкам с собственными сетями пунктов обмена валют станет бессмысленно их содержать. Согласно новому Положению Банка России № 499-П, операции по обмену наличной валюты должны будут проводиться не с упрощенной, а с полной идентификацией клиента. Теперь недостаточно будет предъявления паспорта — клиенту придется пройти полную идентификацию, заполнив анкету, которую необходимо заполнять каждому человеку, впервые пришедшему на обслуживание в банк. Участники рынка, опрошенные Bankir.Ru, выразили удивление в целесообразности такого нововведения и даже предположили, что при подготовке документа Центробанк «забыл» об этом моменте. Однако в пресс-службе регулятора сообщили, что никакой ошибки нет. Выносим на обсуждение читателей.
«Банк России издал Положение №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” взамен утрачивающего силу с 27 декабря текущего года Положения №262-П,— прокомментировали в пресс-службе.— При этом новый нормативный акт не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты». В ЦБ объяснили, что эти операции отсутствуют в числе перечисленных в 115-ФЗ, когда должна проводиться упрощенная идентификация клиентов.
По словам управляющего партнера группы юридических и аудиторских компаний СБП Киры Гин-Барисявичене, ранее, в соответствии с Положением №262-П, упрощенная идентификация действовала в двух случаях: при осуществлении денежных переводов без открытия счета и операций с наличной валютой и с чеками, в том числе дорожными. При этом было упомянуто следующее ограничение: «упрощенка» возможна, если операция не подлежит обязательному контролю со стороны ФЗ-115 — ее эквивалент составляет менее 600 тыс. рублей.
Новое положение ЦБ таких норм не содержит. «В нем не предусматривается проведение процедуры упрощенной идентификации клиента при проведении операций с наличной иностранной валютой,— указывает старший юрист банковской и финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилл Лельчицкий.— Это означает, что банк будет обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, провести идентификацию клиента согласно требованиям ФЗ-115». По его словам, идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением №499-П и включает в себя, например, оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и проведение других предусмотренных документом процедур.
Кирилл Лельчицкий обращает внимание на то, что, в соответствии с ФЗ-115, упрощенная идентификация клиента-физлица может проводиться при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (в том числе электронных), а также при предоставлении клиенту электронного средства платежа. Помимо этого при заключении договоров с НПФ, договоров о брокерском обслуживании, о доверительном управлении ценными бумагами, депозитарного договора, при приобретении инвестиционных паев ПИФов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
Юристы считают принятие регулятором такой нормы вполне закономерной. «В данном случае законодатель привел в соответствие действующее законодательство,— объясняет Кирилл Лельчицкий.— Ранее ФЗ-115 устанавливал случаи, когда упрощенная идентификация возможна, а Положение №262-П предоставляло дополнительное основание для упрощенной идентификации — а именно валютно-обменные операции. Новое Положение №499-П таких оснований не устанавливает, поэтому для их определения необходимо обращаться непосредственно к тексту ФЗ-115».
По мнению участников рынка, вступление в силу новой нормы увеличит время совершения валютообменной операции и значительно усилит операционную нагрузку, связанную с дополнительной идентификацией как на фронт-, так и на бэк-офисы кредитных организаций. Банки будут стремиться переводить такие операции в безналичные каналы, что, в свою очередь, может привести к резкому сокращению количества обменных пунктов, где оперируют непосредственно с наличной валютой.
В тот же день, позднее, Центробанк опубликовал на своём сайте официальное разъяснение по поводу новых правил идетнификации клиентов при обмене наличной валюты.
Комментарии (53)
- американская экономика это 25% мировой экономика
- доллар - это единственная мировая резервная валюта.
Что означает крах доллара? Крах всех держав имеющих внушительные долларовые резервы.
Китай, Япония, ЕС, Россия. Потому вопросы о банкротстве США от лукавого. Никто этого не допустит.
Представьте, иностранец приезжает в Россию, идет в обменник банковский, а ему-нет господин,предъявите форму НДФЛ, ИНН, больничную книжку и анкету заполните, что мы ваши конфед..сведения будет размножать по миру. Какой туризм? В ЦБ засели еврбандеровцы!
Многие спасатели часть зарплаты получат только после Нового года.
Вторая проблема состоит в том, что для её решения существует два взаимоисключающих варианта.
Вариант первый – наглый и жёсткий. Состоит он в том, что спасти современную экономику, центрированную на США, и сохранить её в том же однополярном раскладе может только обнуление американской финансовой системы и длинного списка её долговых обязательств. Это возможно лишь в случае использования крайне радикальных методов решения кредитных проблем, а попросту устранения кредиторов и несогласных с ролью жертвенного агнца. Имеется в виду – удаление их из жизни, то есть убийство.
Вариант второй – честный и более мягкий. Любое справедливое требование, будь то уплата американских долгов или увеличение квоты в пользу развивающихся экономик в МВФ, будет означать переформатирование этой системы и перемещение её центра тяжести в сторону третьих стран. То есть именно тех, кого сегодняшняя Америка считает своими, мягко говоря, противниками. А если выразиться прямо – врагами, подлежащими уничтожению.
Умри ты сегодня, а я завтра =)) Расчеты в долларах 50% всех транзакций в МИРЕ. Расчеты в руб**х не более 2% =)) большинство долгов в мире в долларах =)) А когда нужно отдавать долги, то всем нужны доллары (рубли не принимают) =)) Вот и вся арифметика =)) он (доллар) навернется, но сперва другие валюты прикажут долго жить =)) Есть несколько видов денег: доллар, золото, тушенка и патроны =)) сперва доллар навернется, потом золото, потом патроны и последняя тушенка =)) Только тушенки срок годности 2 года =)) Купите тушенку за доллар и золото =))
1. В стране скоро предполагается или наступил дефицит валюты.
2. Последние санкции в отношении самых крупных банков (Сбера и ВТБ) едва не добили фин.систему страны.
2. Государство очень хочет забрать валюту у населения.
3. Устанавливается полный контроль (с последующей автоматизацией) валютных сделок любого гражданина страны.
4. Возможно, начата подготовка к некой денежной реформе.
5. Если есть валютный кэш, невостребованный в ближайшее время, то имеет смысл его придержать - при дефиците товар, как правило, начинает дорожать.
Сбербанк в перспективе планирует резко сократить количество отделений. Об этом заявил его глава Герман Греф в эфире телеканала «Россия 24». «В какой-то момент мы начнем резко сокращать количество отделений. По нашим размерам мы должны быть гораздо меньше по численности», — сказал он (цитата по ТАСС).
Греф отметил, что сократилось количество отделений по работе с корпоративными клиентами «примерно в два раза» и незначительно сократилось количество отделений по обслуживанию физических лиц. «Мы каждый год думали, что в следующем году начнем сокращение наших отделений. В прошлом году поток клиентов в наши физические отделения вырос на 16%. В этом году за 11 месяцев мы видим порядка 8%. То есть время не наступило», — сказал он.
В то же время он подчеркнул, что популярностью начинают пользоваться проекты с удаленным доступом. «В какой-то момент перелом тенденции, конечно, произойдет. Когда начнет снижаться поток клиентов в наших физических отделениях», — считает Греф.
Комментируя возможное сокращение сотрудников банка, Греф подчеркнул, что «все зависит от объемов бизнеса». «Наша численность регулируется автоматически. Мы не чиновники», — отметил он. Греф добавил, что численность персонала будет падать также и с «модернизацией процессов». «Пока мы существенных сокращений не производили. Пока мы одновременно меняем нашу бизнес-модель», — сообщил он. Она заключается, в частности, в увеличении числа сотрудников по работе с клиентами, заключил глава Сбербанка.
И все для приема этого радостного и долгожданного события готово
И самое главное есть в достаточном ко-ве оружия
Иначе у них будут иллюзии что им все соцдет с рук в очередной раз
Двух мировых войн хватило все чтобы понять что такое доллар и для чего он нужен