Эксперты Райффайзенбанка подготовили ответы на вопросы читателей БНК о получении финансовых услуг в период пандемии. Рассказываем, как застраховать свое здоровье и имущество, можно ли сделать это удаленно, почему онлайн-сервисам стоит доверить свои финансы и какие кредитные программы стали выгоднее и актуальнее прямо сейчас.

Отвечает на вопросы директор операционного офиса Сыктывкарский Райффайзенбанка Никита Сегаль.

Мария

- В этом году ребенок поступает в университет. Из-за постоянного переноса сроков ЕГЭ я опасаюсь, что он плохо сдаст экзамены и не пройдет. Есть ли у вас кредиты на образование? Как вообще можно получить кредит у вас в банке?

- Прежде всего, я искренне желаю, чтобы Ваш ребенок успешно сдал ЕГЭ, несмотря на все сложности и волнения, которые выпали на долю выпускников в этом году.

Если вам все же потребуются дополнительные средства на оплату обучения — можно воспользоваться классическим потребительским кредитом наличными. В Райффайзенбанке он выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет. Рассчитать ежемесячный платеж и ознакомиться с условиями можно на нашем сайте. Также онлайн вы можете подать заявку и оформить кредит. Сейчас этот процесс стал максимально простым и удобным. Райффайзенбанк одним из первых завершил интеграцию с сервисом «Цифровой профиль», который доступен всем пользователям портала «Госуслуги». Сервис позволяет действующим и новым клиентам банка быстрее оформлять заявку на получение кредита и не предоставлять дополнительно документы, подтверждающие занятость и доход. Это заметно упрощает процедуру, а также повышает вероятность одобрения.

В рамках цифрового профиля пользователь сайта «Госуслуги» может дать и отозвать согласие на обработку своих персональных данных и узнать, какую информацию запрашивали о нем госорганы или компании.

В целом мы видим, что клиенты все чаще предпочитают оформлять финансовые инструменты дистанционно. И сейчас, в период самоизоляции, этот тренд усилился. Например, в мае доля кредитов, выданных Райффайзенбанком онлайн, достигла 87%. Для сравнения, в начале года этот показатель был равен 65%.

Виктор

- Я долгое время коплю на квартиру, но из-за коронавируса расходы выросли в разы, пришлось брать деньги из заначки на «двушку». Какие у вас условия по кредитам на недвижимость?

- Условия ипотечного кредитования зависят от нескольких факторов. Один из основных — тип приобретаемой недвижимости. Если Вы планируете купить квартиру в новостройке, то до 1 ноября можно воспользоваться новой программой господдержки. В Райффайзенбанке льготная ставка в рамках этой программы снижена до 6,19%. Минимальный размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры, а максимальная сумма кредита при покупке недвижимости в Республике Коми — 3 млн рублей.

Также продолжает свое действие и программа «Семейная ипотека». Оформить кредит по сниженной ставке 4,99% могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующие дети, а также семьи, которые воспитывают ребенка с особенностями развития.

К слову, в Сыктывкаре появился первый дом, который строится по новому законодательству — с использованием эскроу-счетов. Соответствующее соглашение в феврале этого года было подписано между Райффайзенбанком и компанией-застройщиком «СКАТ». Применение специального счета обеспечивает максимальную финансовую безопасность для покупателей.

Минимальная ставка на приобретение недвижимости на вторичном рынке в Райффайзенбанке на данный момент составляет — 8,29%, максимальная — 8,99%. Минимальный первоначальный взнос — от 20%. Условия зависят от суммы кредита и статуса заемщика: зарплатный, премиальный или новый клиент банка.

Приведенные ставки действуют при условии заключения договора комплексного страхования.

Сергей

- Со всем этим коронавирусом насколько безопасно у вас обслуживание? Или вы полностью работаете удаленно?

Райффайзенбанк не один год вкладывает серьезные ресурсы в развитие дистанционных сервисов. Поэтому большинство операций доступны онлайн. И речь не только о проведении переводов и платежей. Полностью дистанционно можно открывать новые продукты: счета, карты, оформлять кредиты, а также получать выписки и справки.

При этом для удобства клиентов работает и отделение банка. Мы применяем все необходимые меры безопасности для обеспечения защиты здоровья клиентов и сотрудников. Проводится регулярная обработка всех контактных поверхностей, в частности, банкоматов, а сотрудники обеспечены необходимыми средствами защиты: масками и перчатками. Кроме того, установлены специальные загородительные экраны. Ведется ежедневный контроль состояния здоровья сотрудников: минимум два раза в день измеряется температура. Также коллектив переведен на работу не пересекающимися сменами.

- Без имени

- В Коми сейчас и каждый год в это время идет половодье. Есть ли у вас какие-то страховые программы, по которым можно получить выплату, если в будущем мой дом будет в зоне подтопления?

- Да. Программа страхования имущества, которую можно оформить в Райффайзенбанке, включает в себя риски, связанные со «стихийными бедствиями», в том числе наводнениями. Подробнее об условиях программы вы можете прочитать на сайте банка. Там же можно оставить заявку.

- Постоянно вижу вашу рекламу о кэшбеке, но условий так понять и не могу. Как он помогает экономить?

- В чем главный интерес карт с кэшбэком? Она дает возможность получать дополнительный доход со своих расходов, которые вы все равно бы совершили. Все просто, если вы оплачиваете покупки картой с кэшбком, то получаете обратно часть от потраченной суммы.

В каждом банке действуют свои правила и условия начисления кэшбэка. Райффайзенбанк запустил в этом году новую карту, по которой кэшбэк начисляется в рублях без скрытых условий и ограничений. С каждой покупки вы получаете обратно 1,5% от суммы. Нет ограничений по объему трат в месяц или сумме покупки, а также по категориям. Не имеет значение, что вы купили: продукты в магазине или автомобиль. И в первом, и во втором случае вам вернется 1,5% от суммы.

В части категорий есть только стандартные для банковского рынка исключения. Кэшбэк не начисляется на квази-кэш операции (снятие наличных, переводы на другие карты и электронные кошельки), оплату услуг (интернета, мобильной связи, ЖКХ, страхования, штрафов и пр.), гэмблинг и лотерейные билеты, а также за операции, которые попадают в категорию мошеннических или направлены на осуществление предпринимательской деятельности.

На сегодняшний день карта представлена в двух вариантах: дебетовая и кредитная.

Макс

- Я не доверяю онлайн-сервисам, потому что есть факты утечек персональных данных от банков. Насколько безопасны ваши услуги?

- Мы используем комплексный подход и многоуровневые проверки для того, чтобы обеспечить безопасность цифровых сервисов банка. Наши технологии отвечают самым высоким стандартам надежности, принятым в мировой практике.

В вопросах безопасности многое зависит и от действий самого пользователя – к сожалению, подавляющее большинство случаев утечек данных связаны с неосторожными действиями граждан, которые по неосмотрительности самостоятельно передают конфиденциальную информацию мошенникам. Мы регулярно напоминаем клиентам о правилах поведения, которые помогут защититься от мошеннических уловок. В целом они сводятся к двум простым пунктам:

- никому и никогда не сообщать CVC- и PIN-коды карты, логин и пароль от входа в личный кабинет;

- в любых подозрительных ситуациях самостоятельно перезванивать в контактный центр банка по номеру, указанному на обороте карты или на сайте raif.ru.

Учитывая сложную эпидемиологическую обстановку, в текущей ситуации «безопасность» обретает новое значение. Сейчас мы рекомендуем нашим клиентам по возможности воздерживаться от визитов в отделения и максимально использовать дистанционные каналы обслуживания, в частности, Райффайзен-Онлайн, чтобы минимизировать риск заражения. Технологии в основе Райффайзен-Онлайн позволяют решать любые финансовые задачи — от оформления банковских продуктов до денежных переводов без комиссии — легко, удобно, в любом месте и в любое время.

Антонина

- Я индивидуальный предприниматель. В условиях коронавируса число моих клиентов в разы сократилось, и я боюсь остаться без выручки в принципе. Какие льготные программы есть у вас для бизнеса в коронакризис?

- Райффайзенбанк запустил комплекс мер поддержки для своих клиентов из сегмента малого и микробизнеса, в том числе для действующих заемщиков. Основная задача, которую мы ставили перед собой при их разработке — предоставить клиентам несколько возможностей: снижение долговой нагрузки и решение всех финансовых вопросов с использованием цифровые сервисов без необходимости выходить из дома. Для нас важно вместе с клиентами преодолеть все турбулентные процессы, чтобы потом вместе вернуться к активной работе.

Я рекомендую вам обратиться в ваш обслуживающий банк, чтобы заранее обсудить возможные варианты выхода из сложной ситуации.

Виктория

- У меня оформлены две карты: ваша и Мир. Зарплата идет на вторую, а я бы хотела без комиссий или переплаты отправлять на первую. Как это сделать?

- Перевести средства с карты стороннего российского банка на карту Райффайзенбанка Вы можете без комиссии через личный кабинет в Райффайзен Онлайн. Главное, чтобы обе карты были открыты на ваше имя. Как правило, не имеет значение, в рамках какой платежной системы выпущена карта. Но некоторые банки вводят дополнительные ограничения на переводы с карт МИР. Столкнуться с такой сложностью сейчас можно все реже, но такое возможно.

Если ваша карта попадает под такие ограничения, вы можете без комиссии вносить наличные на карту Райффайзенбанка через банкоматы нашего банка, а также банков-партнеров. Их список вы можете найти на сайте raif.ru, а также же в соответствующем разделе в Райффайзен-Онлайн.

Елена Лохтина

- Я опасаюсь за свое здоровье во время пандемии. Есть ли у Райффайзенбанка программы по страхованию?

- Ваше стремление обезопасить себя от возможных рисков, связанных с новым вирусом, абсолютно правильно. Особенно с учетом текущих прогнозов относительно длительности пандемии. Еще в марте Райффайзенбанк запустил специальную страховую программу «СтопВирус», которая предусматривает варианты как индивидуальной, так и семейной защиты. Срок действия полиса — 12 месяцев. Оформить этот продукт можно полностью удаленно — через официальный сайт банка.

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015