В республике чаще кредитуется малый и средний бизнес, чьей деятельностью является торговля, строительство и обрабатывающее производство. Об этом сегодня на заседании Координационного совета по малому и среднему предпринимательству, темой которого были потребности бизнеса и возможности банков, заявила и.о. управляющего Отделением Национального банка по Республике Коми Северо-Западного Главного Управления Банка России Марина Яцкив.

Фото Сергея Васильева

По ее словам, на сегодня банковский сектор республики представлен подразделениями 32 действующих кредитных организаций. Из них выдачу кредитов субъектам малого среднего предпринимательства осуществляли 13 банков, кредитовали бизнес также пять банков, не имеющих подразделений в регионе.

По итогам 2016 года ссудная задолженность субъектов экономики в регионе сократилась почти на 24%, при снижении в Российской Федерации на 5,6%. Объемы предоставленных кредитов, по сравнению с 2015 годом, в Коми упали на 29% при росте в среднем по стране на 4%. Просроченная задолженность по данным кредитам в России сократилось на 3,6%, а в Коми возросла на 23%.

- Тенденции в сфере кредитования во многом определялись слабой инвестиционной активностью предприятий, вследствие которой упал и спрос на кредиты. С одной стороны заемщики в условиях неопределенности и в ожиданиях снижения процентных ставок были сдержаны. С другой - банки ввели осторожную политику в отношении оценки финансового состояния предприятий реального сектора экономики, - подметила Марина Яцкив. - Кредитный портфель банковского сектора в сегменте малого и среднего бизнеса сократился в Коми почти на 11%, что сопоставимо с его динамикой в целом по стране. При этом существенно, на 26%, возросла сумма просроченных кредитов малым и средним бизнесом при сокращении этого показателя в Российской Федерации.

По объемам предоставленных кредитов в данной категории заемщиков в 2016 году по сравнению с 2015-м ситуация была немного лучше. На фоне сокращения кредитования крупных предприятий республики и увеличения объема выданных кредитов малого бизнеса их доля в совокупном объеме в 2016 году увеличилась с 28 до 42%. По стране удельный вес таких кредитов составляет 16%.

Как отметила руководитель отделения Нацбанка, по данным отчетов кредитных организаций, в текущем году негативные тенденции в сфере кредитования усугубляются. По итогам прошедших пяти месяцев среднемесячный объем предоставленных кредитов, по сравнению 2016 годом, в целом по субъектам экономики сократился на 3,5%, при этом по субъектам малого бизнеса на 30%, в том числе по индивидуальным предпринимателям по индивидуальным предпринимателям на 34%.

За отчетный период этого года банки предоставили субъектам малого бизнеса кредиты на сумму 3,3 млрд. руб. По состоянию на 1 мая величина ссудной задолженности субъектов малого бизнеса составляла 10,2 млрд руб.

Чаще кредиты выдавались предприятием торговли, обрабатывающим производствам и строительным предприятиям, на долю которых приходится свыше 2/3 объемов ссудной задолженности по видам экономической деятельности. При этом значительно увеличился удельный вес предоставленных кредитов предприятиям строительной отрасли.

Наибольшие риски сконцентрированы на кредитовании заемщиков, занимающихся торговлей, операциями с недвижимостью и в сельском хозяйстве. Удельный вес просроченной ссудной задолженности у данных заемщиков стабильно превышает 10% от совокупного кредитного портфеля по соответствующим видам экономической деятельности.

В 2016 году сохранилась негативная тенденция по деятельности банковского сектора региона по увеличению кредитных рисков и улучшению качества кредитного портфеля. Просроченная ссудная задолженность у физических лиц и индивидуальных предпринимателей в прошлом году возросла на 820 млн рублей или на 24% практически полностью за счет предприятий малого и среднего бизнеса. За пять месяцев 2017 года совокупная просроченная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически не изменилась. При этом, в связи с погашением просроченной задолженности крупными корпоративными заемщиками и увеличением просроченных долгов по кредитам малого и среднего бизнеса, доля последних в общем объеме просроченных кредитов достигла 82% по совокупной просроченной задолженности финансовых предприятий.

Мониторинг показал, что, как по итогам деятельности за 2016 год, так и за первый квартал 2017 года свыше 60 предприятий малого бизнеса характеризуется наличием проблем различной степени сложности, а 20% предприятий имеют плохое финансовое положение. Таким образом, кредитные риски по малому бизнесу для банков значительно выше, чем для крупных корпоративных заемщиков, что закономерно и в большей степени обусловлено более тяжелыми последствиями макроэкономического шока для малых и средних компаний.

Значительный уровень риска и вероятность дефолта по кредитам малого и среднего бизнеса сохраняет высокие требования банков к потенциальным заемщикам по залоговому обеспечению по кредитам. Соответственно, чем выше риск, тем выше процентная ставка по кредитам, что в свою очередь является одним из препятствий для предприятий этого сектора экономики.