На обсуждение: «Сберегательные настроения россиян сменились потребительскими»
В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц, сообщил «Коммерсантъ». При этом сберегательные настроения, похоже, совсем покинули граждан — объем вкладов в январе сократился на 2%, что стало рекордом за последние пять лет.
В среду Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших, агрегирует данные 4,1 тыс. кредиторов) сообщило о значительном росте выдач розничных кредитов в январе. По данным НБКИ, по сравнению с январем 2017 года количество выданных кредитных карт увеличилось на 68%, ипотечных кредитов — на 63%, микрозаймов — на 33,4%, автокредитов — на 29,1%, а потребкредитов — на 11,2%. «Банки наращивают темпы выдачи на фоне стабилизации ситуации в экономике,— говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин.— При этом активность проявляют не только кредиторы, но и граждане, которые после некоторого перерыва охотнее обращаются в банки за кредитами».
Данные НБКИ не учитывают результаты крупнейшего игрока на рынке розничного кредитования — Сбербанка (доля рынка 40,5%, он передает данные в аффилированное БКИ ОКБ). Однако отчетность Сбербанка на 1 февраля 2017 года (в отличие от других банков) доступна. Согласно ей, объем розничных кредитов банка увеличился на 1,2% за январь. Необычный для января рост виден и в статистике ЦБ. Так, из обзора банковского сектора на 1 февраля следует, что совокупный портфель розничных кредитов банков вырос на 0,7% за январь. В 2015–2017 годах в первый месяц года кредитование физлиц демонстрировало отрицательную динамику. Прирост был зафиксирован лишь в январе 2014 года — 0,2%.
В то же время на фоне роста кредитования резко сократилась сберегательная активность граждан. По данным ЦБ, в январе совокупный отток средств физлиц из банковской системы составил 2%, или 515,7 млрд руб., что стало отрицательным рекордом для первого месяца года за последние пять лет.
- Потребительское кредитование должно расти темпом, сопоставимым с ростом доходов населения, - отмечала глава Банка России Эльвира Набиуллина 2 февраля.
Таким образом, можно говорить о смене настроений населения от сберегательных к потребительским. По мнению гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, спрос на кредиты восстанавливается, поскольку, несмотря на отсутствие роста реальных доходов населения, страх кризиса прошел:
- Те, кто сохранили работу и не столкнулись с резким ухудшением финансового положения, но до сих пор предпочитали не рисковать, возвращаются на рынок розничного кредитования. Резкий рост кредитования обычно сопровождается некоторым ухудшением качества выдаваемых ссуд, однако в данном случае банки достаточно консервативны в оценке рисков, поэтому какого-то критического роста просрочки я бы не ожидал.
Росстат 19 февраля опубликовал данные, согласно которым в январе 2018 года впервые после многолетнего перерыва прекратилось падение реальных доходов населения, но и роста их не было. Однако это лукавые данные: на самом деле Росстат «ради сопоставимости» пересчитал данные за январь 2017 года без учета единовременной денежной выплаты пенсионерам.
- В отсутствие корректировки реальные доходы населения в годовом выражении в январе продолжили бы падение, которое бы составило 7,4%,— говорит главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.
Сам эксперт при этом считает, что у граждан действительно вновь появился аппетит к тратам, а рост кредитования стимулируют низкие ставки по займам на фоне очень низкой доходности вкладов. Те, у кого осталась какая-то подушка безопасности, начинают делать крупные покупки — машины, квартиры, занимая недостающее в банках; те, у кого запасов нет, залезают в кредит, чтоб приобрести необходимое, полагает господин Надоршин.
- Сложно поверить, что граждане берут кредиты из-за улучшения экономической ситуации,— соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, скорее даже люди, у которых были какие-либо сбережения, «исчерпали их запас и вынуждены возвращаться к жизни в кредит».
Комментарии (9)
«Нам Министерство обороны России одобрило большую помощь (...), которая будет направлена на обучение наших пилотов, будущих пилотов МиГ-29», — сказал он.
Причем в полной тишине, коментарии закрыты на новости о пробеге, а как хотелось бы высказать слова поддержки пробежчикам, особенно на фоне стремительного экономического роста!
коменты закрыты потому, что комментаторы говна на вентилятор накидают
- есть надежда что Путин снова простит долги
- берут пенсионеры в надежде что после их смерти будут возвращать долги наследники
- читайте последний абзац поста
У многодетной семьи с кубани приставы дом описали, построенный на их личные деньги, которые они забрали из банка, а банк потом обанкротился.
И чего удивляться что россияне из банков в январе забрали рекордное число вкладов?
А случай, как вкладчику банк отказал выдать деньги т.к. он не предоставил письменных подтверждений откуда взял деньги. Точнее он предоставил, да банку не понравилось.
А если плюс еще учесть, что % по вкладам упали до 4-6 процентов, то о каком сберегательном настроении россиян вообще речь идет?
ps У вас проблемы что делать с деньгами?
Положите их в наш банк и у вас останется только одна проблема - как их забрать их банка.