В Коми снизилась доступность ипотеки
С августа 2017 года в целом по России рекомендованный размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился на 6,9% до 64,7 тыс. руб. Но в Коми, по данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сложилась противоположная динамика - теперь для ипотеки средний доход семьи должен быть на уровне 64,9 тыс. рублей в месяц (в августе прошлого года эта сумма составляла 55,6 тыс. рублей).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017-2018 годах
на 1 августа 2017 года |
на 1 апреля 2018 года |
Динамика рекомендованного дохода |
|||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
В целом по РФ |
2 021,2 |
14,9 |
69,5 |
2 013,4 |
15,0 |
64,7 |
-6,9% |
Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью.
Наиболее высокую динамику снижения данного индикатора (большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Архангельская область (-17,8%), Хабаровский край (-15,6%), Кировская (-15,6%) и Тверская (-15,4%) области, Чувашская Республика (-14,9%), Ямало-Ненецкий АО (-14,1%), Нижегородская (-13,5%) и Тюменская (-12,3%) области, а также Москва (-12,1%), Краснодарский край (-12%) и Калининградская область (-12%).
В свою очередь, рост рекомендованного семейного дохода (снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Волгоградской области (+18,3%), Республике Коми (+16,7%).
«Доступность ипотеки продолжает расти, что во многом объясняется значительным снижением в последнее время процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Комментарии (9)
Чтобы сократить количество бездомных, с 2008 года в Финляндии заработала национальная программа Housing First ("Сначала – жильё"). Ее суть проста: любой бездомный может получить от государства недорогое жилье, большую часть которого будет оплачивать государство. Сегодня благодаря этой программе уличных бездомных в стране практически не осталось. А программа получила такие высокие оценки, что ее одобряют и продлевают уже три разных правительства.
Здесь все готово для жизни. Все квартиры примерно одной площади, примерно 35 квадратных метров, – показывает жилье Пилви Коул, директор жилого комплекса. – Полностью оборудованная кухня. Довольно большая ванная комната, она также приспособлена для людей с инвалидностью. Спальня, а еще у каждого есть свой балкон. Есть также подогрев пола". Летом в распоряжении жильцов дома есть лодка, с которой они могут рыбачить.
Обычно такая квартира стоит 480 евро. Но если бездомный получает пособие по безработице, то он заплатит лишь около 100 евро. Остальное покроет госдотация на жилье.
"С 2008 года бездомным людям было предоставлено свыше 3,5 тысяч квартир. Общая стоимость этой национальной программы с 2008 года – примерно 250 млн евро, – говорит глава Y-Foundation Юха Каакинен. – Жилье – это не удобство, это социальное право".
Авторы программы считают, что и обществу, и государству выгодно обеспечивать бездомных постоянным жильем.
65-летний Матиас Тойвонен – тоже бывший бездомный. Он с 2014 года живет в двухкомнатной квартире в обычном доме в Хельсинки, куда въехал также благодаря Национальной программе по борьбе с бездомностью.
"Это было как оказаться на небесах, – вспоминает он момент, когда впервые оказался в квартире. – У меня выпало всё из рук, я лёг на пол и просто рассматривал всё. Чёрт побери, здесь я теперь буду жить? Сложно было вообще в это поверить, принять за правду".
Теперь помимо пенсии в 1200 евро Матиас получает от государства жилищное пособие в размере 273 евро в месяц.
"Это по большому счету вопрос отношения, вопрос понимания прав человека, ценности человеческой жизни, вопрос заботы друг о друге, – замечает Юха Каакинен. – Я верю, что так мы сможем изменить мир".
от стоимости объекта 75 %
Фиксированные ставки 1–2 % годовых
Срок кредитования До 35 лет
Минимальный возраст заёмщика До 25 лет
Минимальный возраст заёмщика 18 лет
Максимальная доля ежемесячных выплат
по кредиту от месячного дохода 30 %