Закон о банкротстве физических лиц заработал 4 года назад. Физлица-должники все чаще пользуются процедурой как шансом избавиться от крупных долгов. За это время возможностью воспользовались более 140 тысяч человек. По статистике, положительный результат получили 98% обратившихся.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан перестает быть чем-то недосягаемым и малопонятным, объявление о несостоятельности может себе позволить не только бизнес, но и обычные люди. В год появления института банкротства граждан в судах рассмотрели 32 016 дел о банкротстве. В 2019 году число таких дел составило уже 58 863. В 90% случаев сами должники хотят объявить себя банкротами. И только в 8,2% – кредиторы требуют провести процедуру банкротства.

Средние суммы исков снизились с 52 млн рублей в 2015 году до 5,66 млн рублей в 2019 году. Процедура банкротства становится известной и востребованной среди все более широких слоев населения. Привлекают очевидные выгоды:

1. Списание долгов.
2. Приостановка начислений по всем финансовым обязательствам.
3. Фиксация долга.
4. Реструктуризация задолженности и возможность гасить долг по частям без уплаты штрафа.

Но банкротство имеет и очень существенные минусы. Это, прежде всего, лишение банкрота многих прав, например:

1. Арест банковских счетов.
2. Продажа имущества и передача вырученных средств кредиторам, юристам и управляющему.
3. Длительность процедуры.
4. Невозможность распоряжаться своими активами, выехать за границу, занимать руководящие должности в течение 3 лет после окончания процедуры банкротства.

Объявить себя банкротом повторно можно только через 5 лет. В кредитную историю гражданина вносятся сведения об имевшей место процедуре, что закрывает перед человеком двери банков на длительный срок.

Несмотря на многочисленные минусы, процедура не теряет своей привлекательности для тех, кто не может вернуть долг.

Всего к 2019 году доля исков о банкротстве физлиц от общего числа исков составила 2%. Это количество неуклонно растет, чему способствует появление конвейерных компаний, оказывающих нужную услугу и растущая активность самих должников.

Но все же многие граждане не имеют представления, что такое банкротство и как его можно обернуть к своей выгоде.

Кто имеет шансы использовать процедуру банкротства

Получатели кредита могут предоставить банку заведомо ложные сведения. В таких случаях на процедуру банкротства можно не рассчитывать. Тем, кто спрятал или уничтожил имущество, тоже не «светит» освобождение от долгов с помощью банкротства. По статистике, 2% обратившихся к процедуре банкротства не могут ею воспользоваться в силу объективных причин.

Хорошую возможность освободиться от долгов имеют:

• Заемщики с положительной кредитной историей.
• Имевшие возможность погашать займ на момент его получения.
• Оказавшиеся не по своей вине в ситуации, повлекшей ухудшение материального положения.
• Заемщики с возможностью оплатить расходы на процедуру.

Специалисты считают, что институт банкротства продолжает активно развиваться. В 2019 году зарегистрировано банкротств физлиц в 2 раза больше, чем банкротств юридических лиц.

Перспективы

Есть заметный прогресс в сфере освобождения от долговых обязательств, однако число граждан, нуждающихся в получении процедуры банкротства и число реально завершенных дел различаются очень сильно.

Из 748 000 россиян, потенциальных банкротов (по данным Объединенного кредитного бюро), в суд о признании их неплатежеспособными обратились лишь 10 человек из 100.

Причина в незнании своих прав и дороговизне услуги. У большинства нуждающихся в освобождении от долгов нет за душой ни гроша, при том, что за проведение процедуры нужно заплатить порядка 200 000 рублей.

Правительство собирается пересмотреть нормативные акты и снизить стоимость до 10 000 рублей. Как это получится на практике, если арбитражные управляющие не захотят работать за столь малую плату. Видимо, будет принят законопроект, позволяющий отказаться от услуг арбитражного управляющего, если речь идет о банкротстве физлица. Либо возложить расходы на сообщество арбитражных управляющих.

Процедура банкротства – сложная и дорогая работа. Поэтому если сделать ее дешевой для должников-физлиц нужно определиться: а за чей счет будет удешевление? Таким образом, несмотря на развитие процедуры банкротства, и все большую ее популярность она нуждается в серьезной доработке.