В отличие от офлайн-займов, требования здесь намного демократичнее. По статистике, одобряется не менее 65 процентов онлайн-займов. В то же время офлайн-займы выдают в среднем 35 процентам обратившихся.

Единственное жесткое требование для заемщика — быть старше 18 лет. Не все МФО выдают займ таким молодым людям: у кого-то нижняя граница 23 года, у кого-то 25. Об этом можно прочитать на официальном сайте МФО и в рекламных материалах. Верхнее ограничение от 65 до 75 лет, опять же все зависит от политики МФО, чаще это 65 лет.

Онлайн-займы предоставляют самый низкий процент по кредиту и безработным (не везде), и студентам (в отдельных организациях), и даже людям с плохой кредитной историей (на особых условиях). Чтобы повысить вероятность получения денег этим категориям граждан, рекомендуется подать предварительные заявки сразу в несколько МФО — так вероятность одобрения хоть кем-то будет значительно выше.

Как видим, онлайн-займы идеально подходят для людей, которым обычно отказывают в кредитах банки и некоторые офлайн-МФО. Микрофинансовые организации идут на осознанный риск, потому что сумма кредита невелика, а значит, вероятность возврата довольно высока.

Каждый заемщик должен пройти удаленную идентификацию личности, будет нужен свой паспорт и номер телефона. Идентификацию не имеют права проводить сами МФО, поэтому они заключают договоры с банками, имеющими возможность проводить такие операции.

Любое МФО может оказать в выдаче онлайн-займа без объяснения причин, но чаще всего причиной отказа является плохая кредитная история или большое число уже взятых кредитов и займов. Некоторые МФО и вовсе не выдают деньги гражданам, имеющим 2 и более непогашенных кредита и займа.

Способы получения денег в онлайн-займах

В общем случае практикуют следующие формы выдачи денег:

- наличные деньги в кассе МФО;

- перевод на банковский счет;

- перевод на пластиковую карту, дебетовую и кредитную;

- перевод на электронные кошельки и платежные системы: Киви-кошелек, Яндекс-Деньги, Золотая Корона, Contact.

Проще всего для заемщика иметь наличные средства, для этого достаточно прийти в близлежащий офис МФО. Это особенно актуально, если заемщик собирается тратить деньги тоже наличным способом. Не все МФО любят держать наличные в офисах и не всегда у них они есть, поэтому наличные выдают не везде.

Перевод на пластиковую карту наиболее удобен, если планируется покупка по карте через терминалы или в интернете. Это экономит время, однако за перевод денег на карту может взиматься комиссия.

Но самое неудобное — это то, что если заемщик захочет снять наличные, то ему придется заплатить большую комиссию в банкомате. Иногда эти суммы достигают 500 рублей, подробнее надо узнать в описании карты.

Перевод на банковский счет удобен, если заемщик собирается что-то оплачивать с этого счета, или если он находится далеко. Никаких преимуществ перед пластиковыми картами у этого способа нет.

Перевод на электронные кошельки широко распространен, комиссия, если она есть, значительно ниже. Минус в том, что деньги сложно обналичивать, иногда невозможно — нужны дополнительные переводы на пластиковую карту, опять же с комиссией.

Если погашение займа идет через электронные кошельки, то следует перечислять деньги заблаговременно: нередки случаи, когда деньги идут два-три дня, а опоздание погашения чревато штрафами.

Особенности онлайн-займов в случае плохой кредитной истории

Кредитная история (КИ) — это сведения о том, какие кредиты и займы, когда и где брал данный заемщик. Доступ к базе КИ имеют все микрофинансовые организации и банки, а также сами заемщики. Каждый раз, когда заемщик нарушает условия займа, это отображается в кредитной истории.

Если заемщик несколько раз нарушил сроки возврата кредита, то в общем случае ему не выдают ни кредитов, ни займов. Финансовые организации крайне не любят людей, не исполняющих своих обязанностей.

Поэтому людям с плохой кредитной историей в общем случае будет отказ. Тем не менее некоторые онлайн-займы идет на риск и позволяют заемщику улучшить свою КИ. Для этого он может взять небольшой займ на Qiwi на короткий срок, погасить его и, таким образом, кредитная история будет улучшена.

Некоторые МФО выдают лицам с плохой кредитной историей займы на особых условиях. Наконец, некоторые МФО, особенно новые, в виде рекламной акции могут выдавать займы всем, даже людям с плохой КИ.

Однако надо иметь в виду, что не стоит этим злоупотреблять: лица, систематически нарушающие условия возврата займов или и вовсе их не возвращающие, постепенно выясняются, и получение займов для них становится невозможным. МФО, оказывая определенное доверие гражданам с плохой КИ, рассчитывает, что они все же погасят займ в срок.

Стоит ли верить рекламе «Займ на Киви без отказа»

В общем случае это рекламный трюк, конечно. Статистика говорит, что одобряют в среднем не более 65 процентов онлайн-займов, максимум 70 процентов. Поэтому эта реклама — метафора, однако если подать предварительные заявки сразу в несколько МФО, то, действительно, вероятность отказа значительно снижается.

Поэтому если отказали в одной МФО, то, возможно, одобрят заимствование средств в другой. Бывают случаи, когда действительно выдают микрозаймы всем желающим: обычно это проходит в виде акции, когда вновь образованная МФО проводит рекламную кампанию.