Сайт #ВЗО, агрегатор финансовых услуг в рамках образовательного проекта, провел онлайн-вебинар направленный на повышение финансовой грамотности населения. К данной статье прилагается видео, которое можно посмотреть на нашем Youtube-канале.

Расширенная таблица ведения учета доходов и расходов

Очень удобно наблюдать изменения в своих доходах и расходах на графиках. В таблице можно рассчитать динамику среднего расхода за месяц по определенным временным промежуткам, например, за последние полгода. На графике можно наглядно увидеть, в какой месяц из этих шести вы потратили больше денежных средств, а в какой меньше. Нужно понять, были ли эти расходы нужными или вы их спустили, например, на развлечения.

Чтобы понять, куда именно вы расходуете средства, нужно сделать расчет динамики расходов по определенным категориям. Так сразу будет наглядно понятно, куда тратятся деньги. Например, можно увидеть, что вы много тратите денег на обеды вне дома. Если у вас не так много денег, эту категорию расходов будет разумней сократить и/или отложить сэкономленные от нее средства на финансовую цель.

Также в таблице полезно будет сделать еще одну колонку «Оставшийся депозит». Рассчитывается он просто: нужно от общей суммы зарплаты (всех доходов за месяц) отнять расходы (сколько денег вы потратили за месяц), в итоге получится нужная сумма.

Если вы ушли в минус и тратите больше, чем зарабатываете, нужно проанализировать, что происходит с вашими расходами и почему вы залезаете в долг. В отдельных колонках нужно прописать, откуда вы взяли эти дополнительные средства на расходы с указанием конкретной суммы: «Подушка безопасности», «Друзья» и т. д.

Если депозит отрицательный, то человек отдаляется от своих финансовых целей или же попадает в финансовую зависимость перед микрофинансовыми организациями/банками или друзьями.

Финансовая подушка безопасности

Еще одна колонка, которую необходимо добавить в таблицу, это «Подушка безопасности». Сам столбец делится на три колонки: «Сейчас» (сколько сейчас накоплено средств на подушку), «Надо» (сколько нужно накопить на подушку), «Осталось» (сколько осталось накопить средств).

Финансовые эксперты советуют накопить подушку в размере 3-6 месяцев доходов/расходов семьи или человека.

Семейный бюджет

Есть три типа семейного бюджета.

1 тип. Бюджет ведется раздельно, но супруги могут скидываться на какую-то общую финансовую цель, например, на квартиру.

2 тип. Бюджет частично личный и частично общий. Супруги могут скидываться на какие-то финансовые цели/расходы, которые заранее определены, например, ремонт, оплата коммунальных услуг, на детей и т. д. То есть часть средств от каждой зарплаты складывается в общую копилку (возможно в определенном размере, например, 10 % от зарплаты обоих), но при этом у каждого из супругов есть свои личные средства, которые он может потратить на что хочет. Этот тип бюджета наиболее удобный и оптимальный.

3 тип. Бюджет общий. Супруги знают расходы и доходы друг друга, у них общие траты. Неважно, кто и за что платит.

При любом типе семейного бюджета можно добавить категорию в расходах «Тайные траты», напротив должны быть перечислены члены семьи. Это удобно, так как не всегда хочется афишировать свои расходы. Например, муж хочет жене сделать подарок на День рождения, и будет удобно занести сумму на подарок в эту колонку.

Также можно делать как общую семейную таблицу ведения бюджета, так и отдельную на каждого человека. Например, это актуально, если дети взрослые, но живут с семьей, или это подростки, которые уже начали зарабатывать и имеют свои деньги.

Очень удобно отслеживать доходы и расходы членов семьи, например, своего ребенка. Приучать к финансовой грамотности лучше начинать с подросткового возраста. Изучая траты ребенка на определенные покупки, можно сделать выводы и дать полезный совет.

Инфляция

При планировании финансовых целей нужно учитывать инфляцию. Например, если вы хотите накопить на машину, то следует учитывать, что, например, через несколько лет она будет в цене дороже, поэтому изначально нужно откладывать большую сумму.

То же самое касается и недвижимости, так как она может сильно дорожать в цене с годами.

Также важно разделять финансовые цели на важные и неважные, которые можно отложить. Если вы понимаете, что не сможете откладывать деньги одновременно, например, и на машину, и на квартиру, то одну из финансовых целей можно убрать.