Большинство бывалых и молодых индивидуальных предпринимателей пользуются услугами двух российских банков – Точка и Тинькофф. Каждый из них привлекает большое количество клиентов благодаря обслуживанию без филиалов и недорогим расчетным счетам, в сравнении с предложениями конкурентов.

Однако у этих банков есть фундаментальные различия в условиях расчетно-кассового обслуживания. Об этих различиях важно знать, выбирая, куда обратиться для развития своего бизнеса.

Обзор тарифов Точки и Тинькофф

В каждом из банков предусмотрено по три тарифа для клиентов. Каждый тариф направлен на особый вид бизнеса. Их классификация довольно-таки проста: начинающий, растущий и зрелый. У Точки им соответствуют тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие». У второго банка аналогами являются «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Новый бизнес – открыть счет могут лишь тем ИП, которые собираются воспользоваться услугами банка в первый раз. Иначе предложат тариф для растущего бизнеса. Обслуживание по счету производится на бесплатной основе. Также бесплатно можно делать переводы и платежи, снимать денежные средства. Здесь условия банков одинаковы, причины чего очевидны.

Разница становится заметной в тарифах для растущего бизнеса. Точка взимает ощутимый процент в качестве комиссии за любые передвижения налички. Тинькофф же дает проценты на остаток и возможность внесения безлимитных платежей. Точка предоставляет тариф исключительно ИП и лишь в том случае, если сумма ежемесячных исходящих платежей не превышает 250 тыс. руб.

«Начало» и «Продвинутый» удобны тем, кто начинает развивать и расширять свое дело, наращивая обороты. Первый от второго отличается более низким процентом за обслуживание, однако операции с наличкой обойдутся дороже. В свою очередь Тинькофф предлагает большие лимиты на переводы и снятие денежных средств.

«Развитие» и «Профессиональный» выбирают опытные в бизнесе люди, интенсивно занимающиеся расчетами с контрагентами. Здесь за Точкой замечается более выгодное обслуживание, но при этом взимается большая комиссия за проведение операций. К счастью, процент за платежные поручения отсутствует. Тинькофф же предоставляет лимиты посущественнее и новые неограниченные опции.

Согласно рассмотренной информации обслуживание в Точке дешевле. Тинькофф стоит выбирать тем, у кого большой денежный оборот, ведь лимиты там значительно крупнее.

Процесс регистрации бизнеса и открытие счета

Оба банка предоставляют возможность открытия счета в удаленном формате, для этого следует подтвердить заявку, собрать все документы. Сотрудник с договором явится на оговоренное место. После этого клиенту создадут реквизиты.

Перечень документов:

• для Точки – удостоверение личности, СНИЛС;
• для Тинькофф – паспорт, СНИЛС, ИНН, документ о регистрации, справка из ЕГРИП.

Сканированные документы загружаются в личный кабинет.

Зарплатный проект

У Tinkoff выдача дебетовых карт бесплатная. Есть процент на остаток, кэшбэк до 30%, за снятие денег комиссия не берется.

При сотрудничестве с Точкой деньги поступают на карты МТС и Хоум Кредита, чтобы избежать взимания комиссионных средств.

Выдача корпоративных карт

Точка дает бесплатные бизнес-карты для ИП. При этом можно получить неограниченное число карт, бескомиссионное обслуживание, поддерживает валюту, кэшбэк бонусами до 4%.

От банка-оппонента получить бесплатно можно только 1-ю карту, после за каждую придется заплатить фиксированные 490 руб. Обслуживание без комиссии лишь в случае ежемесячной траты более 50 тыс. руб.

Нюансы торгового эквайринга

Tinkoff предоставляет и настраивает POS-терминалы бесплатно. Комиссия разнится в зависимости от тарифа, но минимум составляет почти 2 тыс. руб. Есть дополнительная функция «предоплата с оборота». При взносе минимальной суммы (ориентироваться на лимит) принятие платежей не будет облагаться комиссией.

Кредитно-финансовая организация Точка терминалы продает, представлены разные модели от 12 тыс. руб., возможна рассрочка. Можно подключить мобильный эквайринг за 8 490 руб. За такую услугу комиссия будет 2,7%.

Более подробно о тарифах на эквайринг можно почитать здесь:

• Тинькофф - https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/tinkoff/tinktarify
• Точка - https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/tochka/tochkatarify

Интернет-эквайринг

Такую услугу Tinkoff предоставляет полноценно. Платежная форма будет доступна бесплатно на сайте или в программе мобильного устройства.

Точка перенаправляет к партнеру, коим является Яндекс.Касса. Последняя в свою очередь помимо приема безнала поможет привести онлайн-магазин к соответствию всем запросам ФЗ-54.

Взять займ для бизнеса

В Точке доступен кредит исключительно под оборот эквайринга. Размер до 1 млн. руб., срок до одного календарного года. До момента полного погашения с эквайринговой выручки кредитно-финансовой организации может пойти аж треть денег. Кредит могут получить индивидуальные предприниматели, чей бизнес существует не менее 4 месяцев, а эквайринговый оборот составляет не менее 40 тыс. руб. ежемесячно.

Тинькофф дает сразу 2 способа кредитования. Первый – на пополнение оборотных денег (как и у конкурента), вторая непосредственно на развитие прибыльного дела. Соответственно можно получить до 1 млн. руб. на полгода под 24% минимум или до 2 млн. руб. на 3 года под 12%.

Контроль валют

В обоих банках можно открывать неограниченное число валютных счетов. Обмен валюты происходит по курсу, максимально приближенному к биржевому. Сотрудничая с Точкой, можно оперировать евро и долларом. Tinkoff дополнительно открывает возможность операций с фунтами стерлингами.

Защита и гарантии

Для участников торгов, закупок и тендеров Tinkoff предоставляет гарантии от банка. Они отвечают всем актуальным критериям ФЗ-44 и ФЗ-223. Поэтому их возможно применять в госзакупках.

Точка такого не предлагает напрямую. Но клиенты этого банка могут обратиться к его партнерам, у которых такие предложения представлены. ФК Открытие и сервис Teledoc прекрасно удовлетворяют данный запрос. Важно знать, что их гарантии не применимы к коммерческим сделкам и распространяются исключительно на госзакупки.

Различия дополнительных услуг

Они, в целом, схожи с отличиями условий РКО. У Tinkoff они дороже, но и функционал шире. Точка привлекает простыми условиями, но большинство видов обслуживания возлагается на партнеров. Tinkoff выгоден из-за зарплатных проектов, кредитных предложений и эквайринга. Второй привлекает корпоративными карточками, особенностями интернет-эквайринга и валютным контролем.