Из этой статьи Вы узнаете о такой приятной возможности в современной жизни, как пассивный доход. Мы поговорим о том, что это такое и как его можно получать, обсудим потенциальные источники.

Пассивный доход — это постоянный источник прибыли, который не требует каких-либо временных затрат. Он постоянен и стабилен из месяца в месяца, из года в год.

Об идеи пассивного дохода мечтал каждый из нас. Кому хочется каждый день ходить на работу, потому что надо? Большинство из нас так и живут. При этом еще и не достает заработанных средств на осуществление всех своих желаний.

А пассивный заработок позволил бы заниматься тем, чем мы хотим. Кто-то хочет путешествовать, кто-то заниматься спортом, кто-то больше проводить время со своими близкими.

С развитием технологий, интернета современный мир дает возможности, которые можно использовать. Источников пассивного дохода предостаточно.

Единственный нюанс, который есть это то, что создание пассивного дохода всегда требует капитальных вложений. Просто так такую прибыль Вам никто не даст (кроме пенсии).

Примечание: пенсия является типичным примером пассивного дохода. Ее размер небольшой, но получают ее каждый месяц.

Как создать пассивный доход

Первым шагом хорошо было бы понять о суммах, которые Вам нужны. Я понимаю, что это разговор скорее философский, но тем не менее.

Подумайте сколько денег в месяц Вам нужно? 30 тыс. рублей? А может быть 100 тыс. рублей?

Для начала определитесь с базовой суммой, которая точно нужна. Она обычно состоит из коммунальных платежей и затрат на еду. Еще естественно надо оставить и на одежду. Пусть это будет сумма в 35 тыс. рублей в месяц.

Но это минимальная потребность! Хочется немного большего. Значит надо добавить сюда еще тысяч 30. Итого, 65 тыс. рублей может вполне хватить человеку на то, чтобы жить и при этом даже что-то покупать себе большее. Например, путешествия или банальные вещи для жизни (телефон, компьютер, автомобиль и прочее).

Чтобы получать наше заветные 65 тыс. рублей потребуется примерно 10,758 млн. рублей. Это при условии дохода по безрисковой ставке рассчитанной по текущей ключевой ставки ЦБ РФ: 7,25%.

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму воспользуйтесь формулой:

Сумма = [Пассивный доход х 12] / [Текущая ключевая ставка]

Теперь Вы понимаете, сколько Вам нужно денег. Сумма в 10,758 млн. рублей конечно не маленькая для большинства населения. Чтобы ее накопить потребуется время.

Однако, если Вы думаете, что копить придется всю сумму, то могу Вас обрадовать! Копить нужно меньше, поскольку пока Вы копите отложенные деньги можно положить в банк под проценты или же инвестировать в ценные бумаги на фондовый рынок. За 10 лет сумма удвоится. То есть по сути надо накопить в 2 раза меньше.

Как накопить деньги побыстрее

На фондовом рынке есть брокерский счет ИИС, который позволяет получать налоговые льготы на взнос или на доход. К примеру, если мы будем получать налоговые льготы на взнос, то будем возвращать 13% налога от суммы инвестированной на счет.

Максимальная сумма вычета в год составляет 52 тыс. рублей, что эквивалентно пополнению счета на 400 тыс. рублей за год.

Таким образом можно еще быстрее ускорить процесс накопления денег к нашей цели. Деньги, которые будут лежать на счету можно инвестировать в облигации, что будет давать прибыль чуть больше, чем на банковских депозитах или в акции. На долгосрочной перспективе акции должны дать большую прибыль.

Давайте теперь рассмотрим источники пассивного дохода

Источники пассивного дохода

1. Банковский вклад

Начнем мы с банковского вклада, как самого понятного и доступного варианта для каждого из нас. Сразу скажу, что доходность по банковским депозитам скромная. Да и банки сейчас далеко не такие надежные.

Если погнаться за более высокой прибылью, то вполне вероятно, что у банка могут отобрать лицензию.

Плюс к тому же придется распределять свои 10 млн. рублей по 7 разным банкам, что создает дополнительное неудобство. При этом вполне вероятно, что потребуется перекладывать средства из одного в другой, а это дополнительные стрессы, которые не приятны.

2. Фондовый рынок

Большинство населения негативно относятся к фондовой бирже. Тяжелые девяностые, финансовые пирамиды, Форекс-лохотроны и прочее события подорвали интерес к ценным бумагам.

Начиная с 1998 года фондовая биржа чувствует себя довольно уверенно и набирает популярность. Наши акции дорожают и привлекают интерес со стороны западных инвесторов.

Какие плюсы для обычного гражданина может дать фондовая биржа.

• Доступ ко всем видам ценных бумаг
• Большая ликвидность (мы можем обменять все наши инвестиции на деньги за один день)
• Большая доходность
• Возможность получать налоговые льготы по ИИС
• Наличие ETF-фондов, которые сразу предлагают диверсифицированный портфель акций или облигаций

Простому инвестору самыми лучшим вариантом для вложения денег являются облигации и акции. Давайте в двух словах расскажем, что они дают.

Облигации представляют из себя долговую ценную бумагу держателям которой начисляется купонный доход. Это очень напоминает банковские вклады. Например, Вы покупаете облигаций на 500 тыс. рублей с купоном 8% годовых. В момент экспирации их должен выкупить эмитент обратно по номинальной цене. Есть разные выпуски облигаций, с разными доходностями и прочее.

Это все детали. Для Вас важно лишь усвоить тот факт, что облигация это ликвидный инструмент, который дает ежедневную прибыль. При этом его можно быстро обменять на деньги и не потерять проценты.

Акции компаний представляют из себя долевую ценную бумагу. Вы становитесь как бы совладельцем бизнеса. Если компания зарабатывает прибыль и у нее нет обозримых проблем, то ее стоимость растет.

Каждый год принимается решение о выплате дивидендов. В зависимости от дивидендной политики компании они могут быть очень даже неплохими (5-15%) или отсутствовать (как в IT-индустрии).

Средняя доходность, которую обеспечивает фондовый рынок лежит в диапазоне 10-20% годовых. Назвать это пассивным доходом в прямом смысле нельзя, поскольку экономика циклична и бывают периоды падения всего рынка. Чтобы быть независимым от таких ситуаций следует держать большую часть своих инвестиций в краткосрочных гособлигаций (ОФЗ).

3. Недвижимость

Многие из нас относят недвижимость к эталону для инвестиций. Хотя как показывает практика ее доходность сильно отстает от фондового рынка. Даже от простого держания денег на вкладе.

Тем не менее ощущать свои собственные квадратные метры придает еще большую уверенность в том, что ты чем-то владеешь реально.

Итак, никто не спорит, что сдача недвижимости в аренду может приносить очень стабильный доход. Однако этот доход лежит в пределах порядка 5-7% годовых. Конечно, если постараться, то можно выжать из нее больше и получать скажем 7-9%, но для этого надо разбираться в рынке сдачи недвижимости.

Я считаю, что в источниках доходов нужно обязательно иметь хотя бы один объект недвижимости для сдачи. Это снижает риски каких-то потрясений в нашей стране и в мире целом.

Однако, хранить больше половины своих денег в ней не рекомендуется из-за крайне низкой доходности.

Помимо этого, стоит отметить, что период 2014-2018 годов показал нам, что квадратные метры далеко не всегда растут вместе с ценами. Те, кто купили квартиры летом в 2014 году до сих пор сидят в минусе. Они переплатили. А тот же фондовый рынок или банковские вклады могли бы дать 50-100% дохода, в то время как аренда от сдачи дала бы всего 30%.