Комментарий к денежному переводу — это не просто сообщение. Это отметка со смыслом в официальном платежном документе. На которую могут обратить внимание банки, пояснил «Российской газете» адвокат Александр Зорин.

Иллюстративное фото из архива БНК

- Закон о легализации (отмывании) доходов обязывает все банки проверять назначение платежей. Естественно, это делает специальная автоматизированная система. А потому невинную, на взгляд обывателя, шутку в комментарии к переводу бот расценивает как сигнал к действию, что может обернуться в лучшем случае просто блокировкой карты, а в худшем - проблемами с законом. К примеру, если «шутник» в комментариях к переводу укажет «бандиту на пистолет», этот платеж банк воспримет как подозрительный, карта будет заблокирована, а информация о том, кто перевел деньги и о получателе платежа будет передана в компетентных органы. Со всеми вытекающими последствиями,- уточнил юрист.

Слова «аренда», «квартира», «съем» также должны быть под запретом для комментариев в денежных переводах. Иначе такие поступления, особенно если они систематические, могут быть расценены как доходы, за которые получатель не уплачивает налог. А при этом человек, который получает деньги, сдает жилье по договору и платит ежегодно налоги. Но банковский бот про это не знает.

Не стоит также подписывать перевод словом «зарплата», «за работу» и т.д. Для получения официальных заработных плат в каждом банке оформляется специальная карта. А когда деньги с вышеуказанными отметками приходят гражданам не на зарплатную карту, банк и этот перевод расценивает как подозрительный и блокирует карточку. При этом между отправителем и получателям могут существовать все нужные договоры и делаться все по закону.

- Был случай, когда добрый гражданин решил сделать пожертвование на лечение ребенку. Перевел небольшую сумму с комментарием «на лечение». Спустя примерно 30 минут человек решил, что этой суммы мало и нужно еще добавить. Перевел по тем же реквизитам, еще такую же сумму и снова написал «на лечение». Система банка решила, что клиент стал жертвой мошенников, а потому заблокировала его карту, - добавил юрист. По мнению Зорина, лучше делать переводы, не используя никаких комментариев. Иначе вполне законные действия придется доказывать банкам.