content/news/images/69155/BOB_4121-kopiya_mainPhoto.jpg
20:27, 07.10.2017 / ЭКОНОМИКА

Средний размер долга россиян составил 150 тысяч рублей

Россияне наращивают долги быстрее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения в России по итогам первого полугодия этого года составила 150 тысяч рублей, а доходы — 30,6 тысяч рублей, отмечают аналитики. При этом в богатых регионах, таких как Москва и Санкт-Петербург, копить долги россиян заставляет стремление к «красивой жизни», а в бедных — низкие зарплаты.

Средний размер долга россиян составил 150 тысяч рублей
Фото Виктора Бобыря

Как сообщила «Газета.RU», наиболее высокими темпами уровень бедности населения растет в Северокавказском, Сибирском и Уральском федеральных округах. В Сибирском федеральном округе долговая нагрузка заемщиков самая высокая - долг почти в семь раз превышает доходы, говорится в обзоре МФО «Домашние деньги», посвященному результатам первого полугодия этого года.

В бедных регионах люди берут деньги до зарплаты, в то же время высокая закредитованность населения на Дальнем Востоке, Урале, в Москве и Санкт-Петербурге «наглядно демонстрирует, что в России развивается американская модель потребительского поведения».

Люди, имеющие в своем распоряжении большее количество денег, склонны тратить еще больше (в том числе на предметы роскоши), для чего прибегают к использованию кредитных ресурсов, отмечается в исследовании.

Согласно статистике, в Москве средний долг на одного человека составляет 170 тысяч рублей, а доходы — выше 50 тысяч рублей в месяц. В Санкт-Петербурге доходы около 40 тысяч рублей, а долг чуть выше, чем в Москве. В ДФО - 35 и 160 тысяч рублей. Таким образом, соотношение долга к доходам (показатель DTI, рассчитывается по специальной формуле) в Москве составляет 3,2, в Санкт-Петербурге — 4,7, в ДФО — 4,9.

В Москве показатель DTI по сравнению с первым полугодием прошлого года не вырос, а в Санкт-Петербурге и ДФО увеличился на 9% и 4%.

Стоит также отметить, что несмотря на рост доходов, средний остаток свободных средств у москвичей, петербуржцев и жителей Дальнего Востока снизился с 14,9 до 12,7 тысяч рублей, с 11,2 до 8,1 тысяч рублей и с 10,4 до 10 тысяч рублей в месяц соответственно.

В среднем же по России остаток денежных средств у населения составляет 7,5 тысяч рублей в месяц, а DTI равен 5,1. Средний долг на душу населения в России по итогам первого полугодия этого года составил около 150 тысяч рублей, увеличившись на 5%. При этом средние доходы россиян составили 30, 6 тысяч рублей. Они выросли всего на 0,9%. Таким образом, долги россиян растут гораздо быстрее доходов.

Хуже всего ситуация в России с точки зрения соотношения долгов к доходам в Сибирском федеральном округе (СФО). Здесь этот показатель составляет 6,9.

В регионе одни из наиболее низких доходов населения (около 25 тысяч рублей в месяц) и высокий уровень бедности (21%), а средний размер долга на человека около 150 тысяч рублей.

«Людям трудно делать накопления и, в случае задержек зарплаты или при необходимости совершения каких-либо крупных расходов, им приходится обращаться к привлечению заемных средств», — отмечается в обзоре.

Количество людей с анализируемой американской моделью потребления действительно уже существенно в России, однако все же эта модель недостаточно распространена в России из-за невысокой доли среднего класса, комментирует ситуацию заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин.

Кредиты мотивируют людей больше зарабатывать, говорят банкиры. Как отметили «Газете.Ru» в Росевробанке, те, кто берут ипотеку, начинают в течение года зарабатывать больше на 20-30%, поскольку стремятся досрочно погасить кредит.

Однако не всем россиянам везет и удается увеличить свои заработки из-за стремления к роскошной жизни и роста размеров взятых кредитов.

По данным Объединенного кредитное бюро (ОКБ), в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были потенциальными банкротами. По мнению ОКБ, потенциальные банкроты — это граждане, имеющие долг более 500 000 рублей и просрочки платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

Таких людей на конец первого полугодия 2017 году в ОКБ насчитали на 660 тысяч человек. «Также еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться правом банкротства для облегчения своего финансового положения», — говорилось в сообщении ОКБ.

По оценке рейтингового агентства Fitch, основанной на данных Национального бюро кредитных историй, доля «перекредитованных» в России заемщиков (взяли 3 кредита и более) составляет 8%. При этом, как отмечает агентство, некоторые банки выдают необеспеченные кредиты на 7 лет, что близко к ипотеке и может привести к росту кредитных рисков россиян в будущем.

Но многие россияне не считают задержку с выплатами по кредитам большой проблемой. По данным опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ, треть россиян за последний год выплачивали кредиты, при этом 38% заемщиков считают, что небольшие просрочки платежей не страшны. Невозврат кредита сегодня считают допустимым 26% россиян. Почти половина опрошенных готовы оправдать неплательщика, если причиной тому послужили внезапно возникшие обстоятельства (например, экономический кризис или болезнь).

Депутаты и Центробанк давно озабочены проблемой закредитованности россиян. В частности, они хотят ограничить предельный размер долга по займам в микрофинансовых организациях полуторакратным размером, а также обяжут банки прописывать полную стоимость кредита (ПСК) большими буквами на первой странице договора.

Впрочем, как пишут в агентстве Fitch, ограничения по ПСК можно обойти, поскольку там часто не учитываются некоторые платежи (страховки, штрафы, комиссии за снятие). По мнению Fitch, стоило бы ограничить процент долга к доходам. Ранее представили Центробанка говорили, что изучают мировую практику и планируют прописать ограничение максимального долга к доходам заемщика.

Как заявил «Газете.Ru» глава финкомитета Госдумы Анатолий Аксаков, возможно, что после принятия изменений в закон о потребкредитовании прописывать ограничение максимального долга к доходам населения не придется. Сумма полной стоимости кредита на первой страниц будет остужать пыл россиян.

Если этого не произойдет, то можно будет на уровне банковской ассоциации «Россия» ввести рекомендации не выдавать кредиты, если сумма ежемесячных выплат для заемщика будет превышать 50% дохода.

Поправки в действующее законодательство Госдума планирует рассмотреть в осеннюю сессию. Вероятно, что это произойдет уже в октябре.

2637

Комментарии (24)

Добавить комментарий
  • Я
    07 окт. 2017 г., 20:38:01
    Ответить
    В продолжение заголовка добавлю, что родное государство усиленно помогает россиянам в этом процессе.
    • И
      07 окт. 2017 г., 20:43:13
      Ответить
      Одновременно прощает миллиарды задолжавшим России странам.
      Бей своих, чтобы чужие боялись?
  • Великий
    07 окт. 2017 г., 20:54:33
    Ответить
    Всем надо простить кредиты, кроме миллионеров.
    • Безголовым с чего прощать?
      07 окт. 2017 г., 21:02:18
      Ответить
      Знаю одного типа, на нем исполлистов от банков висит на 3,5 млн руб. При том он никогда не имел такого дохода, чтоб такие кредиты платить.
      И за какие пряники ему чего прощать?
      • О?
        07 окт. 2017 г., 22:57:14
        Ответить
        А за какие пряники банки ему кредитов навыдавали, если дохода у него никогда не было?
        ?
        • Во!
          08 окт. 2017 г., 11:24:40
          Ответить
          Это и вопрос вопросов!
          Знаю случай как не работающему с социальной пенсией в 8 тысяч кредит банк дал за 200 тысяч! Теперь вот вышибают с него пытаются.
          Так что в долгах по кредитам часто сами банки виноваты.
      • Точно
        07 окт. 2017 г., 23:40:06
        Ответить
        Таких типов достаточно. Зато в пальто и в галстуке. Стремление к красивой жизни. На деле - пустышки
        • Так точно
          08 окт. 2017 г., 11:27:28
          Ответить
          Этот тип директор одной фирмы, которая деньги за создание сайтов брала и не делала. Сам он еще в сгу преподает. Весь в понтах. И в долгах. И как директор, и как физлицо. Короче весь аристократ )))
      • 1
        08 окт. 2017 г., 1:21:53
        Ответить
        Потому что есть Алёшка у тебя
  • да
    07 окт. 2017 г., 21:44:36
    Ответить
    как вспомнишь ! Простили многомиллионные долги Монголии, Кубе и т.д. А своих на эшафот.
  • да
    07 окт. 2017 г., 21:44:37
    Ответить
    как вспомнишь ! Простили многомиллионные долги Монголии, Кубе и т.д. А своих на эшафот.
  • !!!
    07 окт. 2017 г., 22:02:57
    Ответить
    Простили Африке 20 миллиардов. Кредиты в ВТБ -24 под 23.9%!!! Люди не живут -выживают!
    • пп
      08 окт. 2017 г., 10:37:36
      Ответить
      а зачем брать под 23,9%?
      • А они не думают
        08 окт. 2017 г., 11:31:14
        Ответить
        И не считают
        Не барское это дело считать проценты и думать как отдавать будут.
        Они хватают не думая. А потом орут, что их грабят.
  • Знающий
    07 окт. 2017 г., 22:15:05
    Ответить
    Быстрые займы
    Выдают людям ,вобще не имея никакого дохода. Люди безтолковые , незная, как быстро там растут процеты берут эти займы.
    Вот где надо ввести ограничения по выдаче.
  • Чел
    07 окт. 2017 г., 22:29:23
    Ответить
    Со всех сторон обирают и я им еще и должен. Во истину Рашка.
    • ))
      07 окт. 2017 г., 23:12:46
      Ответить
      ))
      +++
      • пенсионер
        08 окт. 2017 г., 7:36:47
        Ответить
        А у меня никогда не было долгов. Я у ростовщиков деньги в долг не беру.
        Для смеха анекдот.
        Приходит русский к еврею просить в долг рубль, еврей ему и говорит:
        'Хорошо, я дам тебе рубль, но ты должен что-то под залог оставить'
        'Да нет у меня ничего, что оставить-то?'
        'Да хотя бы топор'
        'Ладно, бери'
        'Слушай'-говорит еврей-'мне ведь невыгодно тебе просто так рубль давать,
        давай, ты мне через год два руб** отдашь?'
        'Хорошо'-отвечает русский. Взял он рубль, собирается уходить.
        Еврей его останавливает:'Да, но ведь тебе сложно будет через год мне
        два руб** отдавать, ты мне сейчас рубль сразу отдай, тогда через год
        тебе будет легче'
        И правда, подумал русский и отдал обратно рубль еврею.
        Выходит он от еврея и думает:'Интересно, топора нет, руб** нет и еще
        рубль остался должен, и вроде все правильно!!!'
        • А у меня тоже
          08 окт. 2017 г., 11:43:38
          Ответить
          Долгов не было
          Как говорится берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда ))
          Кредит был два раза в жизни. Один когда на заре семейной жизни квартиру получили и перезжали в голые стены из общежития, на мебель брали. Ну тогда кредиты еще были беспроцентные и в бухгалтерии каждый месяц из зарплаты высчитывали взнос. Но как только жена из декрета вышла, загасили досрочно. Второй раз брали уже когда сына женили, чтоб молодым с жильем помочь, отселить. Тоже напряглись потом и раньше закрыли. Очень некомфортно жить потому что, когда долг постоянно давит. Ну и в этот раз еще и проценты капали. Жалко деньги терять такие ни за что почти.
          Может потому, что банкам деньги на проценты постоянно по жизни, и не было необходимости постоянно кредиты-то брать.
          Жили всегда по принципу по доходу и расход. И надо же, не обнищали.
  • 111
    08 окт. 2017 г., 8:52:12
    Ответить
    Надо же какая странная у россиян тяга к роскоши, не хотят помирать в нищете.
    • Ага
      08 окт. 2017 г., 11:45:25
      Ответить
      Как говорится скажи какая у тебя машина, и я скажу сколько ты должен банку ))
  • Асд
    08 окт. 2017 г., 8:53:25
    Ответить
    Эти наглая ложь. При средней зарплате в республике в 50+- такого быть не может!
  • Нука
    08 окт. 2017 г., 10:21:42
    Ответить
    Зато состояние Питерской ОПГ Карлика - сотни миллиардов долларов
    • долги
      08 окт. 2017 г., 12:05:48
      Ответить
      отдают только трусы)))