Как получить выгодную ставку по ипотеке

Любой заемщик, планирующий оформление ипотеки, желает получить выгодную ставку. И это вполне достижимая задача, если понимать, как формируется процент и как правильно подойти к выбору банка.

Какой банк предложит самый выгодный процент

Если вы получаете зарплату на карту какого-либо банка, в первую очередь поинтересуйтесь его условиями для зарплатных клиентов. Таким заемщикам часто снижают ставку на 0,2–0,5%, предложение оказывается более привлекательным.

Но далеко не всегда оформление в зарплатном банке оказывается выгоднее, чем в других кредитных организациях. Обязательно проанализируйте предложения банков в вашем регионе. При этом рекомендуется уделять особое внимание не величине ставки в рекламном описании ипотеки, а реальным тарифам. Только путем сравнения можно найти наиболее выгодный банк.

Как повлиять на процентную ставку

Создавая тариф на ипотечный продукт, банки разрабатывают систему коэффициентов. Они могут как снижать процент, так и повышать его в зависимости от обстоятельств. У каждого банка собственная схема назначения коэффициентов, но стандартно для уменьшения ставки заемщик может:

Подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки предпочитают дистанционный формат работы с клиентом (затрачивается меньше ресурсов). Они снижают ставку, если оформление ведется не через офис.

Увеличить первоначальный взнос. Банковские организации готовы снизить ставку заемщикам, делающим авансовый платеж больше 20–30%. Некоторые создают особые условия тем, кто сразу оплачивает 50% стоимости жилья. Такие клиенты по статистике несут меньше рисков, в итоге ставки для них снижаются.

Использовать сервис электронной регистрации сделок с недвижимостью. По итогу оформления банк дистанционно проведет регистрацию сделки в Росреестре. Услуга платная, но она окупается за счет применения кредитором понижающего коэффициента к ставке.

Подключиться к программам страхования банка (личному, титульному). При оформлении без дополнительной защиты банки применяют повышающий коэффициент, ставка становится выше на 1–2%. Поэтому стоит задуматься о покупке страховки: это и выгода, и защита на случай непредвиденных обстоятельств.

И помните, что упрощенные программы ипотечного кредитования — всегда более дорогие. Например, если это ипотека без справок или без первоначального взноса. Чем больше рисков несет банк, тем выше окажется процент.

Кроме того, при анализе рынка и предложений банковской организации обратите внимание на действующие льготные программы государственного субсидирования. Вполне возможно, вы соответствуете критериям одной из них, в итоге сможете заключить договор под льготный процент.