content/news/images/131100/BOB_6411_mainPhoto.jpg
08:37, 18.07.2021 / ЛЮДИ И ДЕНЬГИ

«Люди и деньги»: как программист из Ухты живет на 70 тысяч рублей в месяц

В новой рубрике БНК «Люди и деньги» представители различных профессий из республики рассказывают о своем уровне доходов и о том, как распределяется личный бюджет. Историю при поддержке Минфина Коми разбирают финансовые консультанты, которые дают экспертные советы и «инструкции по применению». Сегодня о своем бюджете рассказывает 31-летний программист в небольшой частной компании, ежемесячный доход которого составляет 70 тысяч рублей.

«Люди и деньги»: как программист из Ухты живет на 70 тысяч рублей в месяц
Фото Виктора Бобыря

Обязательные траты

- Закрываю кредит по имуществу, закрываю кредиты перед друзьями. Остальное – в инвестиции и на текущие нужды.

Обожаю банковские приложения на телефон, которые анализируют траты и говорят, куда именно тратятся деньги. Например: товарищ, ты потратил в апреле семь тысяч на рестораны. Кстати, для меня это было сюрпризом, пока я не понял, что сюда относится любой общепит, даже столовая, в которой я каждый день обедаю. Такая же сумма уходит на супермаркеты. Да, это немного, но для человека, живущего в одиночку, почему бы и нет.

Еще 10-12 тысяч рублей – ипотека. Квартплата за однокомнатную квартиру в 27 кв. метров с интернетом – 3200 рублей. Где-то 27 тысяч в год уходит на машину. Все остальные деньги сохраняются, уходят на отпуск и неотложные нужды – стоматолога, ремонт и так далее.

Развлечения и инвестиции

- Инвестиционные счета, мне кажется, сейчас есть у каждого второго. Возможно, даже уже успешно закрытые [действие одного счета – три года, прим. ред.]. Благодаря своему первому ИИС я заработал 50 тысяч рублей. В 2020-м году был большой наплыв новых физических лиц, эпидемия сделала людей более финансово грамотными. Надеюсь, люди дождутся момента, когда финансовые рынки развернутся на полную мощность, и не продадут ценные бумаги до этого.

Я заинтересовался темой инвестиций в 2013 году. После армии у меня было очень много энергии, стремление к познаниям. Мы с другом пришли в брокерскую фирму, где сидел такой солидный мужик, всем своим видом показывая, что успех – здесь. За первые два года я потерял много денег, наверное 70 тысяч. Я только учился, занимался алготрейдингом – никому не советую. Со временем я, как и другие инвесторы, пришел к мысли, что чем меньше ерзаешь и чем продолжительнее твой вклад, тем меньше беспокоишься и тем больше выиграешь.

Помогает, если считать ценные бумаги не в их денежном эквиваленте, а в виде активов. Допустим, у вас есть 30 акций некой компании. Считайте, что у вас есть 30 акций, не нужно пересчитывать это в рубли.

Первое время не обязательно куда-то вкладываться. Можно просто вникать в информацию, слушать разных аналитиков. У меня в последнее время мало времени, поэтому мой портфель состоит из фондов, то есть я покупаю не отдельные акции, а области целиком. Раз в 1-2 месяца я провожу ребалансировку. Мой новый счет в небольшом плюсе – к вложенным деньгам я уже получу где-то на 10% дополнительно. Это уже выше, чем банковский вклад. Плюс к этому я получу налоговый вычет.

Такими ребятами, которые живут исключительно на доход с инвестиций, я немного восхищаюсь. Мне без постоянной работы было бы немного некомфортно.

Вклады на черный день

- Я стараюсь в первую очередь закрывать кредиты, потому что процент займа всегда выше, чем ожидаемая выгода от вклада. Теоретически есть деньги на ИИС, но их не рекомендуется выводить в течении трех лет.

Экономия

- Один из способов сэкономить деньги – это небольшая по площади недвижимость. Она должна быть недалеко от работы, чтобы экономить на дороге, и окна должны выходить на солнечную сторону, чтобы экономить на освещении.

Товары и продукты стараюсь покупать оптом. Тебя ведь этому еще родители учат, привозя домой не просто растительное масло, а сразу целую коробку, или мешок сахара в 25 кг. Раньше я думал, куда нам столько, а когда стал жить один, понял, насколько это хороший способ экономии.

Можно оптимизировать расходы. У меня была задолженность перед банком, оставалось 200 тысяч по ипотеке. Был один вариант – продлить страховку жилья, жизни, и продолжить выплачивать деньги банку два года с 11% годовых. Но я нашел другой вариант – занял деньги у друга под меньший процент. Погасил задолженность перед банком, снял закладную с квартиры, как минимум мне теперь спокойнее живется, ведь квартира полностью моя. Плюс нам с другом хорошо: мне, потому что платить приходится меньше, а он получает больше денег, чем ему мог предложить банк.

***

Эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Елена Кузьмина считает, что первые шаги к эффективному финансовому планированию наш герой уже сделал. Ведется учет доходов и расходов, формируется опыт инвестирования, применяются налоговые вычеты, но очень важно определить личные финансовые цели.

- Цели рекомендуем формулировать по SMART подходу, цель должна быть конкретной, достижимой, измеримой и четко определенной во времени. В данном случае, с позиции финансово грамотного человека, целями могли бы стать формирование подушки финансовой безопасности равной не менее трех месячных доходов, формирование пенсионных накоплений, приобретение новой квартиры к такому-то периоду.

Для каждой цели необходимо определить скорость движения к ее достижению, то есть какую сумму ежемесячно направлять на достижение цели и сколько месяцев будут формироваться накопления. Если планируется использование кредитных ресурсов для достижения цели, то расчет параметров кредита и графика погашения комфортного и безопасного для текущего финансового положения. Проценты выплат по кредитам не должны превышать 30% от ежемесячных доходов.

Рассмотрим пример цели, сформировать финансовую подушку безопасности на сумму 210 тысяч рублей за N месяцев. Далее нужно рассчитать сколько ежемесячно нам комфортно направлять на финансовый резерв средств и когда он будет сформирован. Финансовый резерв рекомендуется формировать на краткосрочном депозите (инструмент может быть любой, но максимально ликвидный).

При наличии ипотеки наличие финансового резерва обязательно, в данном кейсе допущена типичная ошибка - все свободные средства направлялись на досрочное погашение ипотечного кредита. Данный подход не учитывает риск потери работы, работоспособности, непредвиденных обстоятельств. Наличие финансового резерва в три месячных дохода позволит в случае потери работы или непредвиденных обстоятельств сохранить комфортный уровень жизни, найти варианты альтернативных источников дохода и не допустить просрочки по ипотечному кредиту.

Многие граждане, не имеющие финансовых резервов, ощутили серьезные финансовые трудности в период пандемии. Важно при наличии ипотеки регулярно страховать жизнь и здоровье, это ваша ответственность перед близкими и родными людьми.

Хотелось бы дать рекомендации быть аккуратными при заимствовании денег у друзей. Масса рисков, в том числе и потери дружбы, гораздо удобнее для небольших займов использовать кредитные карты с льготным периодом кредитования.

***

Если вы хотите поделиться своим опытом грамотного составления бюджета или хотите получить консультацию эксперта в этом вопросе, рассказав свою историю, напишите нам на электронный адрес:

1678

Материалы по теме:

Комментарии (34)

Добавить комментарий
  • Смит
    18 июля 2021 г., 8:41:48
    Ответить
    А как живет на 18 т нянечка из детсада . И как выживает пенс на 12 пристакже. В40 лет . Интересней .
    1
    • Меня не зовут
      18 июля 2021 г., 9:31:09
      Ответить
      Сказочнику
      Про нянечку не знаю, но пенсия в 12т.р. при 40 лет стажа- до такого додуматься Сказочником надо быть ещё каким.
      21
      • 111
        18 июля 2021 г., 9:53:19
        Ответить
        Да свистит он,про пенсию в 12000,если,только 40 лет стажа в зоне,тогда поверю,вон в Чечне,пенсия не ниже 15000р
        10
        • ...
          18 июля 2021 г., 9:58:31
          Ответить
          Осторожней с Чечней
          Сейчас налетят мозгоклюи и начнут каркать, что там пенсии из их кармана платят.
          • Чеченцу
            18 июля 2021 г., 15:02:15
            Ответить
            Юра, следи за словами
      • ...
        18 июля 2021 г., 9:56:45
        Ответить
        Согласен
        Смешны те люди, которые говорят, что знают мифического персонажа, который при стаже 50 лет на севере имеет пенсию в 9000₽.
        Это только у заключённого, который всю жизнь по зонам на севере может иметь такую пенсию.
        6
        • Пенс
          18 июля 2021 г., 15:02:54
          Ответить
          У всех кого знаю пенсия 25-38 тыс
          2
    • 444
      18 июля 2021 г., 15:29:40
      Ответить
      Вот далась Вам нянечка из детского сада. Она там ест.
      1
  • Чудеса
    18 июля 2021 г., 8:50:09
    Ответить
    Все либероиды вопят, что страна нищенствует. Оказывается, в городах живут люди, не нищенствуют. Напишите про нянечку с садика и пенсионера из посёлка или села. Так хоть будет, с чем сравнить.
    8
    • Сыктывкарец
      18 июля 2021 г., 9:54:23
      Ответить
      Мне бы ваши проблемы
      Купил новую BMW, а во дворе все места заняты
      9
      • Вашего сарказма
        18 июля 2021 г., 14:05:49
        Ответить
        Никто не оценил )))
        ps кроме меня )))
        2
  • Е
    18 июля 2021 г., 8:50:40
    Ответить
    Хочешь потерять друга займи ему ( у него) денег.
    • Не читал
      18 июля 2021 г., 9:22:14
      Ответить
      Плюс нам с другом хорошо:
      Тут грешным делом о другом читается.........
    • Шут
      18 июля 2021 г., 17:32:45
      Ответить
      Другу проценты платить не нужно =))) Пусть друг теряет на инфляции =))))
  • Не читал
    18 июля 2021 г., 9:21:06
    Ответить
    Какой ярчайший бред в статье.
    • Точно
      18 июля 2021 г., 10:09:01
      Ответить
      Все тратит тратит - а когда он работает
  • Серж
    18 июля 2021 г., 9:44:24
    Ответить
    Жизнь
    Что за бред статья. Реклама ИИС и инвестиций.
  • Код
    18 июля 2021 г., 9:45:59
    Ответить
    Закройте эту рубрику нафиг.
  • истинный-Программист
    18 июля 2021 г., 9:51:53
    Ответить
    получает в долларах
    • Житель
      18 июля 2021 г., 9:55:06
      Ответить
      Следующая статья будет,про врача с зарплатой 150000р?
      2
  • Cgh
    18 июля 2021 г., 9:58:26
    Ответить
    Какие могут быть инвестиции , когда у человека столько долгов
    2
  • КОМИзяк
    18 июля 2021 г., 10:23:26
    Ответить
    Цифровая экономика
    Судя по статьям банки в республике Коми работают только одни программисты и никто другой.
    Так сказать подымают с колен цифровую экономику республики........
    2
  • йожек
    18 июля 2021 г., 10:39:17
    Ответить
    А что на 70 тысяч не жить? На 70 можно нормально жить. Если бы у меня пенсия 70 была, я бы только радовался.
  • Иван
    18 июля 2021 г., 11:06:40
    Ответить
    Какой странный товарищ
    Ты мой друг и я твой друг мы с тобою другдругдруг?))) понятно почему в 31 год ни детей ни семьи. У людей в ссср к 31 году по 5 детей было и на ногах стояли. Этот крохобор проценты только считать научился к 31 году
    2
    • Пс
      18 июля 2021 г., 15:04:36
      Ответить
      А ты чему научился? Чужие деньги в их же кошельках считать, детям ремнём по заднице давать и из неё же всю жизнь не выбираться. Думай что пишешь.
      • Иван
        18 июля 2021 г., 20:32:59
        Ответить
        Не считаю
        За себя думай что пишешь. Зачем эта рубрика и что она прославляет непонятно. Отвлекают внимание от более важных проблем. Одна из главных проблем: тетеньки не хотят рожать, а такие бобыли как он и такие бараны импотенты как ты помочь им не могут.
  • а слабо
    18 июля 2021 г., 11:24:59
    Ответить
    написать ,как живет пенсионер на 18 тыс.,это что,прикол, насчет 70 тыс.да еще как он живет?и зачем людей злить такими статейками?
    • Да
      18 июля 2021 г., 15:05:34
      Ответить
      А чем обоснована ваша злость? Кто-то мешает тебе работать? Какой забавный комментатор. Или 70 тысяч - это высокая зарплата? Очень смешно.
      5
  • Просьба редакции
    18 июля 2021 г., 11:28:31
    Ответить
    Расскажите как бюджетник живёт на МРОТ и то только потому что ему стимулирующие липовые выписывают чтобы МРОТ выходил
    3
    • Вот это уровень!
      18 июля 2021 г., 15:06:28
      Ответить
      Пусть нам бюджетник лучше расскажет почему не может уйти оттуда как будто его силком держат.
  • 11
    18 июля 2021 г., 12:10:43
    Ответить
    Лучше про то как Сыктывкар три недели живёт без горячей воды . Или как горожане пережили 8 июля когда воду вырубили всю .
  • Артисты
    18 июля 2021 г., 14:04:40
    Ответить
    Как прожить одному на 70 тысяч рассказывают ))))
    Расскажите, как троим на 40 прожить.
    2
    • Актриса
      18 июля 2021 г., 15:07:32
      Ответить
      Ты это эссэ себе должен был написать до появления остальных двух. Думай головой в следующий раз.
      1
  • 27 тыр в год на машину? А зачем он её купил?
    18 июля 2021 г., 21:40:36
    Ответить
    ОСАГО, налог - минимум 4 тыр. Бензин 4-5 руб/км, масла-фильтры-шины-колодки - пусть ещё 1 руб/км. Даже если он не посчитал амортизацию (наверно, рассчитывает продать дороже, чем купил?), всё равно получается 3500-4000 километров в год. Стоило ради таких скромных пробегов тратиться на покупку авто?