В рубрике о финансах «Люди и деньги» представители различных профессий из республики рассказывают БНК о своем уровне доходов и о том, как распределяется личный бюджет. Историю при поддержке Минфина Коми разбирают финансовые консультанты, которые дают экспертные советы и «инструкции по применению». Новый герой публикации — Константин из Сыктывкара. В статусе самозанятого он пишет коммерческие тексты для компаний из других регионов из дома и получает около 120 тысяч рублей в месяц.

Фото Виктора Бобыря из архива БНК и с сайта myfinsovet.ru

У Константина жена, которая пока не работает, и двое детей. Он поделился с БНК, на что в основном уходят деньги в его семье, удается ли им экономить и на чем, даже назвал, сколько супруги смогли отложить на черный день.

— У меня есть пул из четырех-пяти клиентов, с которыми я постоянно работаю. В среднем в месяц у меня выходит зарплата в районе 115-120 тысяч рублей после вычеты налогов (у самозанятых 6% от дохода). Супруга недавно уволилась и пока не работает, — рассказал сыктывкарец.

— 10 процентов от дохода обязательно откладываю в качестве подушки безопасности. Чтобы комфортнее и безопаснее себя чувствовать с двумя детьми, нужно, чтобы подушка безопасности составляла 5-8 месячных объемов трат. Например, если тратишь 100 тысяч рублей в месяц, нужно, чтобы в запасе было 650 тысяч. Так как мы начали заниматься этим очень поздно, потому что раньше я зарабатывал сначала 18 тысяч, потом 40 тысяч. У нас просто не оставалось денег. В 2019 году у меня весь доход был 460 тысяч рублей, а потом планомерно нарастало, и я начал видеть 120 тысяч рублей последние четыре месяца. Когда мы поняли, что нам этих денег достаточно, чтобы не экономить на спичках, мы начали задумываться, но 650 тысяч еще не накопили.

В зависимости от ситуации мы откладываем ежемесячно 10-20% на отпуск, на ремонт — какую-то общесемейную цель. Кроме того, некая сумма откладывается на пассивные платежи — на коммуналку, интернет, детский сад, остатки по ипотеке. Выходит около 16 тысяч рублей.

Оставшаяся сумма делится на 30 дней. Все, что остается — это на одежду и на продукты, досконально мы не считаем, просто вычитаем обязательные расходы и на оставшуюся сумму ориентируемся. Может, раза два в месяц закажем еду.

Для удобства у меня есть банковское приложение, которое предупреждает, если потратил в день больше положенного. Из развлечений: два раза могу вырваться с друзьями в бар, в кино не помню, когда в последний раз ходил.

При этом в последние два месяца деньги на еду уходили очень быстро, так как жена с одним ребенком была долго на больничном, чуть в минус не ушли.

Инвестиции

— Инвестициями я пока не занимаюсь. Мне в одно время умные люди посоветовали сначала создать подушку безопасности, а потом уже деньгами рисковать, — поделился Константин.

Экономия

— Дисциплине я научился еще, когда переехал на учебу в Сыктывкар. Идешь, например, в магазин и видишь там два масла — одно по акции трехлитровое и литровое без акции. Хочешь выбрать трехлитровое, думая, что выиграешь. А потом, когда посчитаешь, то экономнее взять три бутылки по литру. Еще присмотришься, а в трехлитровом-то объем 2,8 литра.

Пользуюсь «Деливери клаб» для заказа еды. Заметил, что с промокодами и бонусами продукты из «Магнита» привозят быстрее, это дешевле, чем самому идти в магазин.

Такси использую суперредко, только если куда-то спешу или надо доехать до автовокзала. Просто не хочется в автобусе «час тошнить через весь город». Одежду, вещи заказываем в интернете, так как у жены в одном из магазинов накопилась гигантская скидка.

Рекомендации специалиста

Эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности, финансовый консультант, тренер личностного роста, педагог-психолог, кандидат филологических наук, доцент Ольга Андреева имеет опыт финансового консультирования восемь лет.

Специалист рекомендует Константину вести планомерный учет доходов и расходов. Делать это можно в онлайн-программах, либо в приложении на компьютере. Проводить регулярный анализ трат для того, чтобы понимать, каким образом можно сэкономить, а получившиеся средства направить на погашение кредита. Варианты программ можно посмотреть на сайте «Мой финансовый консультант».

— Деньги, которые откладываете на отпуск или большую цель, например, ремонт, лучше всего разместить на краткосрочных депозитных счетах. Так их сложнее потратить, если возникнет такое желание, да и процент, хоть и небольшой, скомпенсирует потери от инфляции, — прокомментрировала Ольга Андреева.

Еще один совет: сформулировать краткосрочные и долгосрочные цели. Тогда станет понятно, в какой период жене стоит вернуться на работу, как вы сможете реализовать свои намерения относительно досрочного погашения ипотеки и экономии по переплате по кредиту.

— Пока не занимаетесь инвестированием, но стоит ознакомиться с основной информацией по данному направлению на сайте fincult.ru для того, чтобы не попасть в ловушку мошенников в тот момент, когда будете решать, куда направить высвободившиеся средства. Проанализируйте разные стратегии инвестирования, подумайте, какая подошла бы вам больше всего, — отметила финансист.

Подушка безопасности — совершенно необходимый элемент финансовой свободы, однако он тоже может приносить небольшой доход, если разместить его на строчном депозите с удобной схемой обналичивания. Проанализируйте предложения банков, заключила эксперт.

***

Если вы хотите поделиться своим опытом грамотного составления бюджета или хотите получить консультацию эксперта в этом вопросе, рассказав свою историю, напишите нам на электронный адрес: .